Cum să evitați repossesiunea proprietății

Repoziționarea proprietății dvs., inclusiv a mașinii sau a casei dvs. (cunoscute sub numele de blocare) apare atunci când un creditor vă ia proprietatea deoarece nu ați reușit să efectuați plățile lunare. În unele state, mașinile pot fi repossedate fără a vă oferi avertizarea că mașina dvs. va fi luată într-o anumită zi. Repoziții nu numai că vă dăunează creditului, dar poate fi, de asemenea, foarte traumatic pentru dvs. și pentru familia dvs. Există o serie de moduri pe care le puteți evita repozisiile proprietății dvs., chiar și după ce ați pierdut unele plăți de împrumut.

Pași

Metoda 1 din 3:
Rambursarea plăților întârziate sau pierdute
  1. Imagine intitulată Economisiți rapitul de bani Pasul 12
1. Reduce cheltuielile. Dacă aflați că nu puteți efectua plata dvs. lunară sau a ipotecii, trebuie să evaluați dacă există o modalitate de a vă reduce cheltuieli. Acest lucru poate însemna eliminarea televiziunii prin cablu sau nu cumpărați cafeaua zilnică. Venitul suplimentar pe care l-ați salvat prin reducerea veniturilor dvs. vă poate ajuta să vă permiteți să faceți plățile dvs. de împrumut. Unele modalități simple de reducere a cheltuielilor includ:
  • Deconectați toate dispozitivele electrice pe care nu le utilizați.
  • Coborâți temperatura pe încălzitorul de apă caldă la între 125 - 130 de grade Fahrenheit.
  • Anulați sala de gimnastică sau alte membri.
  • Anulează abonamentele de ziare sau reviste.
  • Gătiți și aduceți-vă propriile mese mai degrabă decât să cumpărați prânzul.
  • Imagine intitulată Fișierul O prelungire pentru impozite Pasul 3
    2. Alcătuiesc plățile întârziate. Chiar dacă ați pierdut o plată nu înseamnă că creditorul dvs. va începe automat procedurile de repossession sau că vă aflați în mod implicit. În general, creditorul dvs. vă va anunța că împrumutul dvs. este în mod implicit și că vor începe procedurile de repossesiune / blocare. Multe împrumuturi vă permit să opriți repossesișul prin aducerea curentului dvs. de împrumut, ceea ce înseamnă a face plățile înapoi și plata oricăror taxe târzii.
  • Dacă credeți că nu veți putea efectua o plată sau ați pierdut deja una, trebuie să contactați imediat creditorul. Aceștia pot fi dispuși să renunțe la taxele de întârziere sau să lucreze la un plan de plată, astfel încât să puteți plăti plățile pierdute.
  • Imagine intitulată Faceți o vânzare Pasul 8
    3. Obțineți un împrumut de la un membru al familiei sau al unui prieten. O modalitate de a plăti plățile pierdute este solicitând un împrumut de la o membru al familiei sau Prieten. Deși poate fi dificil să cereți să împrumutați bani, este mai dificil să vă pierdeți mașina sau casa, mai ales dacă mașina dvs. este modul în care ajungeți și de la serviciu.
  • Dacă întâmpinați doar o dificultate temporară, puteți explica că aveți nevoie doar de bani pentru a vă ajuta să treceți printr-o perioadă dificilă.
  • De asemenea, ar trebui să explicați cum și când vă așteptați să le plătiți înapoi. Dacă nu sunteți sigur când veți putea să le plătiți înapoi, ar trebui să explicați și acest lucru.
  • Ar trebui să fiți conștienți de faptul că împrumutul de bani de la familie sau prieteni pot afecta negativ relația dvs.
  • Imaginea intitulată negociază o ofertă Pasul 8
    4. Împrumutul dvs. a fost reinstalat. Dacă împrumutul dvs. este deja în mod implicit, ceea ce înseamnă că nu ați făcut o plată într-o anumită perioadă de timp, iar creditorul dvs. ia măsuri legale împotriva dvs., este posibil să vă puteți reinstala împrumutul. Acest lucru înseamnă că creditorul dvs. vă permite să vă aduceți curentul de împrumut prin plata plăților și taxelor din spate. Majoritatea creditorilor vă permit doar să "vindece" o valoare implicită pe o singură dată numai.
  • Unele state oferă în mod legal dreptul de a restabili împrumutul dvs. defaultat. Agenția pentru Protecția Consumatorului de către statul dvs. ar trebui să vă poată spune dacă statul dvs. are legi privind reintegrarea împrumutului. Puteți găsi agenția dvs. de protecție a consumatorilor la: https: // Statele Unite ale Americii.Gov / consumator de stat.
  • De asemenea, trebuie să verificați termenii împrumutului dvs. pentru a vedea dacă acordul dvs. permite restabilirea, chiar dacă dreptul nu este furnizat de statul dvs.
    • Metoda 2 din 3:
    Refinanțarea sau modificarea termenilor împrumutului dvs
    1. Imaginea intitulată negociază o ofertă Pasul 6
    1. Refinanțarea împrumutului. Dacă întâmpinați dificultăți în rambursarea dvs Împrumut de mașini sau ipotecare, creditorul sau un alt creditor poate fi dispus să refinanțeze împrumutul. În general, refinanțarea înseamnă că obțineți un nou împrumut cu o perioadă de plată mai lungă sau o rată a dobânzii mai mică, astfel încât plățile dvs. lunare de împrumut să fie mai puțin costisitoare și, prin urmare, accesibile. Noul dvs. împrumut este folosit pentru a plăti orice împrumut remarcabil. Atâta timp cât vă puteți face noile plăți de împrumut, nu sunteți în pericol pentru blocare sau repossesiune.
    • Poate fi dificil să vă refinanțim împrumutul cu mașina, cu excepția cazului în care creditorul este dispus să vă extindă plățile. De exemplu, dacă împrumutul dvs. inițial ar fi trebuit să fie plătit în 3 ani, dar compania dvs. de împrumut este dispusă să vă extindă plățile la 5 ani, puteți reduce plățile lunare.
    • De-a lungul vieții împrumutului, veți plăti mai mult creditorului. Cu toate acestea, pe termen scurt, mașina dvs. nu va fi repossesă.
    • Atunci când decideți dacă să refinanțim, este important să vă cereți creditorului ce costuri sau taxe vor fi asociate cu împrumutul refinanțată și dacă trebuie să plătiți aceste comisioane în față.
  • Imaginea intitulată Obțineți un loc de muncă într-un alt pas 18
    2. Căutați o modificare a împrumutului la domiciliu. Dacă întâmpinați dificultăți în efectuarea plăților, puteți solicita o modificare a împrumutului de acasă de la creditorul dvs. Unii creditori ar prefera să schimbe termenii împrumutului dvs., mai degrabă decât să treacă prin procesul de blocare a pieței. Trebuie să contactați creditorul dvs. și să întrebați ce este procesul pentru a solicita o modificare a împrumutului la domiciliu.
  • Dacă cererea dvs. de modificare a împrumutului este trimisă cu cel puțin 15 zile înainte de data de vânzare programată, un creditor trebuie să vă revizuiască cererea. Dacă sunteți aprobat pentru o modificare, creditorul nu poate fi exclusă dacă nu refuzi sau încălcați termenii modificării.
  • Aplicarea pentru o modificare poate întârzia blocarea pieței, deoarece mai multe state și guvernul federal au adoptat legi care interzic creditorul să procedeze la blocare până când a luat o decizie cu privire la cererea dumneavoastră. Aceste state includ: California, Nevada și Minnesota.
  • Imaginea intitulată negociază o ofertă Pasul 1
    3. Să negocieze un acord de toleranță. Dacă nu sunteți în măsură să vă faceți plățile de împrumut pentru un motiv temporar, cum ați fi început încă un nou loc de muncă, trebuie să vă contactați creditorul și să solicitați o toleranță a împrumutului. În timp ce unii creditori au deja programe de toleranță deja, alți creditori pot fi dispuși să negocieze o perioadă temporară în timpul căreia nu vă rambursați împrumutul. Odată ce această perioadă de toleranță sa terminat, vi se așteaptă să reporniți plățile de împrumut.
  • Mulți creditori sunt dispuși să ofere o toleranță a împrumuturilor pentru o dificultate temporară pentru a evita procesul costisitor și consumator de timp al repossesiilor.
  • Puteți verifica site-ul Lenderului dvs. pentru a vedea dacă au Toleranță Informații online. Dacă nu, apelați creditorul dvs. și discutați despre opțiunile dvs. pentru o toleranță temporară.
  • Imaginea intitulată negociază o ofertă Pasul 4
    4. Aplicați pentru programele de împrumut de asistență guvernamentală. Guvernul federal are mai multe programe pentru a ajuta proprietarii de case care au dificultăți în a-și face plățile ipotecare. Aceste programe vă pot reduce plata pe baza veniturilor dvs., vă pot ajuta să dezvoltați un plan de rambursare a plăților pierdute sau refinantați împrumuturile dvs.
  • Programul de modificare la prețuri accesibil (HAMP) este un program sponsorizat de guvern, care oferă proprietarilor de case o modalitate de a-și reduce plățile la prima lor ipotecă.
  • Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD) oferă consiliere și asistență gratuită pentru persoanele care au dificultăți în a-și face plățile ipotecare. Puteți contacta un consilier HUD aprobat prin telefon la: 888-995-4673.
  • Programul federal de refinanțare la prețuri accesibile (HARP) îi ajută pe oameni, care au echitate în casa lor, să refinanțe ipoteca lor.
    • Metoda 3 din 3:
    Depunerea pentru faliment
    1. Imagine intitulată Alegeți avocatul divorțului drept Pasul 18
    1. Evaluați-vă situația financiară globală. Înainte de depunerea falimentului, trebuie să vă uitați îndeaproape la sănătatea financiară globală și să creați o buget. Pentru a decide dacă falimentul este cea mai bună opțiune și, dacă da, ce faliment este cel mai bun, trebuie să știți: dacă veți fi capabili să plătiți oricare dintre facturile dvs. - indiferent dacă vă va vinde unele dintre activele dvs. vă va ajuta să recâștigă stabilitatea financiară - Cantitatea de venit pe care ați intrat - și dacă puteți plăti plățile restructurate ale împrumuturilor. Pentru unii oameni, depunerea falimentului poate fi capabil să se oprească temporar:
    • Repoziționarea mașinii și a altor proprietăți folosite ca garanție pentru un împrumut.
    • Acțiunile de colectare a sumei datorate unui creditor pentru a satisface diferența dintre un împrumut remarcabil și suma pe care creditorul a fost colectată de la vânzarea proprietății dvs. (cunoscută ca un echilibru de deficiențe). De exemplu, în unele state, un împrumutat va fi responsabil să plătească diferența dintre soldul ipotecii lor (ex. 100.000 de dolari) și suma pe care creditorul a primit de la vânzarea locuinței lor (80.000 $) - echilibrul deficienței în acest exemplu este de 20.000 de dolari, iar debitorul ar fi responsabil pentru rambursarea acestei sume.
    • Procesele de recuperare a judecății de deficiență (suma pe care o curtea a hotărât că datorați creditorului).
  • Imagine intitulată Cumpărați un stoc fără un deplasare Pasul 4
    2. Luați în considerare ce tip de faliment este cel mai bun. În general, indivizii tind să depună două tipuri de faliment, fie capitolul 7 sau capitolul 11. Principala diferență dintre aceste două planuri de faliment este dacă aveți venituri pentru a plăti datorii restructurate (în cazul în care un împrumut modifică responsabilitățile dvs. de plată, astfel încât să vă puteți efectua plățile) sau nu aveți un venit adecvat și doriți să vă vindeți activele pentru a plăti o datorie după cum puteți.
  • Capitolul 7 Falimentul, cunoscut sub numele de faliment de lichidare, poate fi alegerea potrivită pentru dvs. Dacă aveți probleme să vă plătiți facturile, aveți un venit scăzut și sunteți dispus să vă vindeți activele pentru a vă plăti creditorii.
  • Poate fi, de asemenea, o alegere bună dacă doriți doar să reglați procesul de blocare a pieței, dar nu păstrați-vă de fapt casa. Capitolul 7 Falimentul vă permite să rămâneți în casa dvs. fără a efectua plăți pentru o perioadă limitată de timp, ceea ce vă poate permite să puneți bani deoparte pentru a închiria o proprietate.
  • Cu capitolul 7 Falimentul nu va mai fi răspunzător pentru plățile ipotecare și nici nu veți fi responsabil pentru plata unor judecăți de deficit.
  • Pentru a vă menține mașina în capitolul 7 sau capitolul 13, va trebui să faceți un anumit tip de acord cu privire la plată.
  • Dacă doriți să vă păstrați casa și aveți un venit, capitolul 13 Falimentul poate fi alegerea potrivită pentru dvs.
  • În cadrul capitolului 13 faliment, datoria dvs. este restructurată, ceea ce înseamnă că într-o perioadă de trei până la cinci ani, vi se va cere să rambursezi o parte din datoria dvs. totală, inclusiv orice plăți ipotecare delincvente.
  • Prin negocierea plății plăților ipotecare restante și efectuarea de plăți viitoare, veți putea rămâne în casa dvs. și evitați blocarea.
  • Imagine denumită falimentul fișierului în Statele Unite Pasul 5
    3. Dosar pentru faliment. Dacă alegeți să depuneți faliment, ar trebui să angajați un avocat de faliment. Procesul de faliment este foarte complex și dacă depuneți pentru falimentul capitolului 7 sau capitolul 13, vi se va cere să faceți toate sau unele dintre următoarele:
  • Analizați datoria dvs. și determinați venitul dvs.
  • Au toată proprietatea dvs. apreciată în mod corespunzător.
  • Formulare complete de faliment, care includ dezvăluiri financiare și planuri de rambursare sau de lichidare.
  • Folosiți formele și documentele juridice în instanța corespunzătoare.
  • Frecventați audierile și întâlnirile cu creditorii dvs.
  • Efectuați plăți dacă depuneți pentru capitolul 13 faliment sau plată anumiți creditori cu vânzarea activelor dvs.
  • Când planul de rambursare a falimentului este complet (capitolul 13) sau ați plătit sau ați descărcat toate datoriile dvs., puteți cere o petiție pentru descărcarea de faliment. Acest document juridic precizează că nu mai sunteți obligat din punct de vedere legal să rambursați orice datorii negarantate rămase (datorii pentru care nu există garanții - o ipotecă este o datorie asigurată de casa dvs. - un proiect de lege de card de credit este datorii negarantate).

    • sfaturi

    Dacă sunteți preocupat de faptul că nu puteți efectua o plată, contactați imediat creditorul. Creditorii sunt adesea capabili să vă ofere mai multe opțiuni de rambursare sau de toleranță înainte de a vă lipsi o plată după implicit în împrumutul dvs.
    Partajați pe rețeaua socială:
    Similar