Cum să analizați finanțele actuale (cu imagini)

Înainte de a vă putea îmbunătăți sănătatea financiară, trebuie să vă analizați finanțele actuale. Urmăriți cheltuielile dvs. timp de o lună și uitați-vă unde cheltuiți cel mai mult. Utilizați bani în plus pentru a plăti datoriile, construiți un fond de urgență și salvați pentru pensionare. Deși economisirea ar putea părea dificilă, este de fapt destul de ușoară odată ce ați aflat unde merge banii dvs.

Pași

Partea 1 din 4:

Urmărirea cheltuielilor dvs

1. Înregistrați-vă cheltuielile. Înregistrați toate achizițiile pe care le faceți într-o lună. Notați suma petrecută, ziua și timpul. Unele dintre metodele mai populare includ:

Creați o foaie de calcul. Nu uitați să introduceți fiecare achiziție sau cheltuială. Probabil ar trebui să țineți cont de chitanțe, astfel încât să nu uitați cât de mult ați petrecut în timpul zilei.
Păstrați un notebook. Aceasta este o opțiune de înaltă tehnologie, dar este convenabil. Transportați notebook-ul cu dvs. și înregistrați achizițiile de îndată ce le faceți.
Utilizați verificări. Aceasta este o opțiune de modă veche, dar puteți urmări cu ușurință cheltuielile dvs. când sosește declarația bancară lunară.
Utilizați o aplicație. Multe aplicații sunt pe piață care vă ajută să urmăriți cheltuielile pe telefonul smartphone. Cea mai populară include menta.com și wesabe.COM.

Imaginea intitulată ieși din datoria Pasul 6

2. Adăugați cheltuielile fixe. Cheltuielile dvs. fixe nu se schimbă luna la lună. Cheltuielile fixe comune includ următoarele:

Chirie sau ipotecă

Asigurare

Plata prin masina

Utilități

Rambursarea datoriilor

Imaginea intitulată ieși din datoria Pasul 2

3. Arata mai aproape de cheltuielile dvs. discretionare. Cheltuielile dvs. discreționare sunt orice cheltuieli care nu sunt fixe. În schimb, se ridică în sus și în jos în fiecare lună. Acordați atenție la ceea ce cheltuiți bani. Extindeți sumele cheltuite în următoarele:

Alimente

Mâncat în oraș

Gaz

Haine

Hobby-uri / divertisment

Imagine intitulată Obțineți un card de credit Pasul 14

4. Acordați atenție când petreceți cel mai mult. Uită-te la zilele și orele când faci majoritatea achizițiilor discreționare. Cumpărați impulsiv imediat după muncă? Petreceți prea mulți bani în weekend?

Este posibil să trebuiască să schimbați rutina, în funcție de momentul petrecerii. De exemplu, în loc să trageți în mall pe drum spre casă de la serviciu, vă puteți schimba ruta, astfel încât să nu treceți mall-ul.

Dacă sunteți un sperder de weekend, puteți încerca să vă completați timpul cu alte hobby-uri, cum ar fi exercițiul sau prietenii de vizitare.

Imaginea intitulată trăiește într-un pas bugetar 13

5. Comparați-vă cheltuielile în regula 50-20-30. Conform acestei reguli, cheltuielile dvs. lunare ar trebui să se agită în acest fel: 50% ar trebui să meargă la esențiale, cum ar fi produsele alimentare, chiria și transportul. 20% ar trebui să meargă la economisirea și reducerea datoriilor, iar 30% ar trebui să meargă la cheltuieli discreționare.

Regula 50-20-30 probabil nu va funcționa pentru mulți oameni. De exemplu, cheltuielile dvs. fixe cum ar fi chiria ar putea să mănânce mai mult de 50% din bugetul dvs. Dacă aveți datorii, atunci este posibil să aveți nevoie să cheltuiți mai mult de 20% să le plătiți. Cu toate acestea, regula 50-20-30 vă poate ajuta să identificați unde vădeți scurt. De asemenea, vă oferă ceva pentru a lucra spre. Dacă este necesar, reduceți sarcina datoriei prin refinanțare sau plata datoriilor în jos.

Partea 2 din 4:

Privind mai aproape de datoriile dvs

1. Elaborați o listă a datoriilor dvs. Treceți prin documentele dvs. și găsiți informații despre datoriile dvs., apoi întocmeți o listă care include următoarele:

Numele contului
Soldul curent total
Plata lunara
Rata dobânzii

Imagine intitulată Be Datoria Free Pasul 5

2. Trageți o copie a raportului dvs. de credit. S-ar putea să nu vă amintiți toate datoriile dvs., așa că ar trebui să treceți prin raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că nu ați uitat nimic. În U.S., Aveți dreptul la un raport de credit gratuit anual din fiecare dintre cele trei agenții naționale de raportare a creditelor. Nu comandați raportul din partea fiecărei agenții. În schimb, să le ordonați toate apelând la 1-877-322-8228.

De asemenea, puteți vizita anualCreditreport.COM. Furnizați-vă numele, data nașterii, adresa și numărul de securitate socială.

Imaginea intitulată face bani în Pasul 11

3. Verificați dacă puteți reduce sarcina de datorii. În funcție de situația dvs., este posibil să puteți reduce suma totală pe care o plătiți pe datoriile dvs. Deși acest lucru nu vă poate reduce plățile lunare, veți economisi în cele din urmă bani pe termen lung. Luați în considerare opțiunile dvs.:

S-ar putea să refinanțezi o ipotecă de 30 de ani într-o ipotecă de 15 ani. Acest lucru va crește probabil plățile lunare, dar puteți economisi mari interesul.

Apelați-vă companiile de carduri de credit și solicitați o rată mai bună a dobânzii. Acest lucru vă va reduce plata lunară și datoria dvs. globală.

Consolidați datoria. De exemplu, puteți transfera datoriile cardurilor de credit la un card de credit de transfer al soldului sau puteți obține un împrumut personal cu interes mai mic pentru a plăti datoriile.

4. Găsiți modalități de reducere a plății lunare a datoriilor. Într-o criză de numerar, va trebui să reduceți cât de mult plătiți în fiecare lună, chiar dacă ajungeți să plătiți mai mult pe termen lung. Puteți reduce plățile dvs. de datorie lunară în următoarele moduri:

S-ar putea să puteți întinde durata împrumutului. De exemplu, ați putea refinanța un împrumut de mașină și să întindeți perioada de rambursare la șase ani.

Dacă aveți împrumuturi pentru studenți, puteți cere amânare sau toleranță. Aceste opțiuni suspendă temporar plățile dvs., deși interesul va continua să se acumuleze cu toleranța. Când te întorci pe picioare, poți începe să faci plăți.

Consolidarea datoriilor poate, de asemenea, să vă reducă plățile lunare, în funcție de rata dobânzii și de perioada de rambursare.

Imaginea intitulată se aplică pentru un certificat de căsătorie în Dwarka Pasul 15

5. Plătiți datoriile. Trebuie să vă plătiți datoriile, de preferință mai repede decât mai târziu. Unele dintre abordările mai populare ale reducerii datoriilor includ următoarele:

Avalanșă de datorie. Plătiți minimul pe toate datoriile, cu excepția celui cu cea mai mare rată a dobânzii, la care dedicați toți banii suplimentari. Odată ce datoria este plătită, comiteți toate resursele datoriei cu următoarea rată a dobânzii.

Datoria de zăpadă. Cu această metodă, plătiți minimul pe toate datoriile, cu excepția celui mai mic. Vă dedicați toți banii disponibili acestei datorie până când este plătit, apoi vă concentrați asupra datoriei rămase care este cea mai mică. Această metodă vă poate oferi un moment în timp ce vă vedeți cele mai mici datorii dispar.

Datoria de zăpadă. Căutați modalități de a economisi bani în fiecare zi și de a face mai multe plăți în fiecare lună la datoriile dvs. Puteți combina metoda datoriei de zăpadă cu metoda avalanșă sau bulgăre de zăpadă.

Partea 3 din 4:

Reducerea cheltuielilor dvs

1. Stabiliți un obiectiv de economisire. În mod ideal, ar trebui să salvați 15-25% din salariul dvs. lunar. Aceasta înseamnă că, dacă aduceți acasă 2.000 de dolari pe lună, ar trebui să economisiți între 300 de dolari și 500 de dolari. Acest lucru ar putea să nu fie un obiectiv realist chiar acum, în funcție de cheltuielile dvs.

Dacă nu puteți economisi 15%, atunci lucrați la modalități de reducere a cheltuielilor dvs. discreționare. Fiecare mic pic ajută, și există multe modalități de a salva în fiecare zi.

Imagine intitulată Economisiți rapitul de bani Pasul 10

2. Reduceți cheltuielile pe mâncare. Nu mai mâncați și în loc să gătiți acasă. Cumpărați o carte ieftină și să vă distrați de noi rețete. Amintiți-vă să cumpărați alimente în vrac pentru economii suplimentare.

Cupoanele de tăiere vor ajuta la reducerea sumei pe care o cheltuiți în fiecare săptămână. Găsiți cupoane în ziarul dvs. local sau în circulară la magazinul alimentar.

Utilizați aplicații populare, cum ar fi checkout 51, IQ bacanie și cupoane.COM.

Imagine intitulată Economisiți rapitul de bani Pasul 9

3. Găsiți înlocuitori ieftin de divertisment. Toată lumea trebuie să se relaxeze puțin. Cu toate acestea, puteți găsi, de obicei, un înlocuitor mai ieftin pentru activitatea dvs. preferată:

În loc să plătească pentru un membru al sala de sport, exercițiu în aer liber. Alăturați-vă unui grup de jogging sau de mers pe jos, sau faceți împingeri sau sit-up-uri în parc.

Obțineți cartea dvs. de bibliotecă și verificați cărți și DVD-uri în loc să le plătiți.

În loc să se alăture prietenilor pentru o oră fericită, găzduiți o Potluck la casa ta. Cereți tuturor oaspeților să aducă un fel de mâncare sau o sticlă de vin.

Imagine intitulată Economisiți rapitul de bani Pasul 2

4. Tăiați utilizarea energiei electrice. Instalați LED-urile Lightbulbs, care sunt de patru ori mai eficiente din punct de vedere energetic ca lumini regulate, și nu uitați să deconectați dispozitivele electrice atunci când nu le utilizați.

S-ar putea să vă îmbunătățiți și să vă izolați casa pentru economii sporite. Obțineți un audit energetic la domiciliu și aplicați pentru orice programe guvernamentale locale. Un audit energetic poate reduce cheltuielile dvs. de energie cu 5-30%.

Imagine intitulată Economisiți rapitul de bani Pasul 7

5. Reduceți cheltuielile fixe. Acestea pot fi cele mai grele de a reduce, deoarece acestea necesită adesea ca să faci schimbări de stil de viață mari. Cu toate acestea, luați în considerare dacă puteți face oricare dintre următoarele modificări, mai ales dacă trăiți dincolo de mijloacele dvs.:

Deplasați-vă cu prietenii sau familia. Dacă nu vă puteți permite chiria sau casa, atunci este posibil să trebuiască să vă prăbușiți la locul cuiva, cel puțin temporar. Acest lucru poate salva o mulțime de bani.

Luați transport public. Vinde-ți mașina și buzunar banii. Veți economisi, de asemenea, asigurare și gaz.

Obțineți asigurare mai ieftină. Puteți să vă reduceți asigurările de autovehicule sau de locuințe prin cumpărături în jurul utilizării unui agregator online. Când găsiți o opțiune mai ieftină, apelați asigurătorul curent și cereți-i să se potrivească. Dacă nu vor, puteți comuta.

Image denumită falimentul fișierului în Statele Unite Pasul 22

6. Înghețați cardurile de credit. Reduceți tentația de a cheltui prin înghețarea cardurilor în gheață și purtând doar bani pe tine. Dacă vă este frică de a purta bani, obțineți un card de credit securizat sau un card de debit reîncărcat.

Partea 4 din 4:

Salvarea pentru viitor

1. Construiți o pernă de numerar. Dacă mașina dvs. sa despărțit sau ați pierdut slujba, ați putea continua să plătiți facturile? Construiți o pernă de numerar prin economisirea cheltuielilor de șase luni. Începeți mic, prin punerea deoparte orice bani în plus vă puteți cruța.

Nu lăsați rambursarea datoriilor să ajungă în cale. Majoritatea experților financiari recomandă să construiți cel puțin un mic fond de urgență la prima dată, trei luni. Apoi vă puteți aborda datoria de card de credit.
În mod ideal, puteți face ambele în același timp - contribuiți la unii bani la Fondul dvs. de urgență și în plus pentru a plăti rapid datoriile.

Imagine intitulată Alegeți o agenție de recrutare Pasul 9

2. Contactați resursele umane despre planurile de pensionare. S-ar putea să fiți surprins că angajatorul dvs. oferă un plan de pensionare. Apelați HR și întrebați. Verificați, de asemenea, dacă acestea se vor potrivi cu oricare dintre contribuțiile dvs.

De exemplu, unii angajatori s-ar putea să se potrivească cu 4% din salariul dvs. de bază. Aceasta înseamnă că contribuiți cu 4% și contribuie cu 4%. Dacă contribuie doar la 3%, atunci se vor potrivi.

Imagine intitulată Ridicați bani online Pasul 10

3. Cercetare IRA. Dacă angajatorul dvs. nu oferă un plan de pensionare, nu vă faceți griji! Aveți multe opțiuni de alegere. Cele două cele mai frecvente sunt conturile individuale de pensionare (IRA) și Roth IRAS. Puteți deschide un cont cu mulți brokeri online. Alegeți care funcționează IRA pentru dvs .:

Ira. Cu un IRA tradițional, contribuțiile dvs. sunt fără taxe. Aceasta este o alegere bună dacă anticipați că sunteți într-o suport mai mică a impozitului pe venit când vă retrageți.

Roth Ira. Marele avantaj al unui IRA Roth este că retragerile dvs. vor fi gratuite. Cu toate acestea, plătiți impozitele cu privire la contribuțiile dvs. Aceasta este o opțiune bună dacă anticipați că sunteți într-un suport de impozitare mai mare atunci când vă retrageți.

Partajați pe rețeaua socială: