Cum se calculează plățile de dobânzi

Nu toate împrumuturile sunt create egale. Înțelegerea modului de calculare a unei plăți lunare, precum și cantitatea de interes pe care o veți plăti asupra duratei de viață a împrumutului, sunt foarte utile în alegerea împrumutului perfect pentru dvs. Înțelegerea exact cum se adaugă banii, vă poate cere să lucrați cu o formulă complexă, dar puteți calcula și interesul mai simplu folosind Excel.

Pași

Metoda 1 din 3:
Înțelegerea rapidă a împrumutului
  1. Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 1
1. Introduceți informațiile despre împrumut într-un calculator online pentru a vă determina rapid plățile de dobândă. Calculul plăților de dobândă nu este o ecuație simplă. Din fericire, o căutare rapidă "Calculator de plăți pentru dobânzi" face ușor găsirea sumelor de plată atâta timp cât știți ce să introduceți în calculator:
  • Principal: Suma împrumutului dvs. Dacă împrumutul este de 5.000 $, principalul este de 5.000 $.
  • Interes: În termeni simpli, procentul de bani pe care îl plătiți pentru a avea împrumutul. Este fie administrat ca un procent (cum ar fi 4%), fie o zecimală (.04).
  • Termen: De obicei, în luni, acesta este cât timp trebuie să plătiți împrumutul. Pentru ipoteci se calculează adesea în ani. Asigurați-vă că ați aflat dacă există sancțiuni pentru plata împrumutului mai devreme decât termenul declarat.
  • Opțiune de plată: Aproape întotdeauna a "Împrumut pe termen lung." Cu toate acestea, acest lucru poate fi diferit pentru împrumuturile de specialitate. Întrebați dacă interesul și programul de plată este fixat înainte de a obține un împrumut dacă nu sunteți sigur.
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 2
    2. Aflați rata dobânzii înainte de a obține un împrumut. Rata dobânzii este costul pe care îl plătiți pentru împrumuturile de bani. Este rata de interes pe care o veți plăti cu privire la principalul pentru viața împrumutului. Vrei să fie cât mai puțin posibil, ca și chiar .5% din diferența poate însemna o mare sumă de bani. Dacă preferați plățile mai mici, puteți plăti o rată a dobânzii mai mare și un interes mai total față de împrumut, dar mai puțin în fiecare lună. Cineva cu mai puține economii la îndemână sau al cărui venit este bonus sau comision, ar prefera probabil această opțiune. Cu toate acestea, doriți să rămâneți sub 10% interes ori de câte ori este posibil. Ratele comune pentru diferite împrumuturi sunt:
  • Auto: 4-7%
  • Acasă: 3-6%
  • Imprumuturi personale: 5-9%
  • Carduri de credit: 18-22% De aceea, ar trebui să evitați achizițiile mari pe care nu le puteți rambursa rapid pe cardurile de credit.
  • Împrumuturi de plată: 350-500% Aceste împrumuturi sunt foarte periculoase dacă nu le puteți plăti în decurs de 1-2 săptămâni. Aceste împrumuturi sunt reglementate de stat, ceea ce înseamnă că unele dintre ele au capace cu privire la interesul pe care îl pot percepe, în timp ce alții nu au o limită.
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 3
    3. Întrebați despre ratele de acumulare pentru a determina când obțineți dobânda acuzată. În termeni tehnici, rata de angajament vă spune cât de des calculează creditorul pe care îl datorează. Cu cât sunteți mai frecvent acuzați, cu atât mai mult vă datorați, deoarece aveți mai puțin timp să plătiți și factura și să împiedicați un interes mai mare. Uite, de exemplu, la un împrumut de 100.000 $ cu un interes de 4%, a compus trei moduri diferite:
  • Anual: $ 110,412.17
  • Lunar: $ 110,512.24
  • Zilnic: $ 110,521.28
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 4
    4. Utilizați împrumuturi pe termen lung pentru a plăti mai puțin în fiecare lună, dar mai mult. Termenul este perioada de timp pe care trebuie să o rambursați împrumutul. Din nou, acest lucru va varia de la un împrumut la altul și va trebui să alegeți un împrumut cu un termen care să vă satisfacă nevoile. Dacă nu sunteți sigur de a lua un împrumut pe termen scurt cu plăți mai mari, atunci puteți, de asemenea, să luați întotdeauna un împrumut pe termen mai lung și să plătiți mai mult pe principiul în fiecare lună pentru a relua interesul. Un termen mai lung va avea ca rezultat în mod obișnuit un interes mai plătit în timpul vieții, dar plățile lunare mai mici. De exemplu, spuneți că aveți un împrumut auto de 20.000 $ cu dobândă de 5%. Plata totală ar fi:
  • Termen de 24 de luni: Plătiți 1.058 $.27 în interes total, dar doar 877 dolari.43 în fiecare lună.
  • Termen de 30 de luni: Plătiți 1.317 $.63 în interes total, dar numai 710 USD.59 în fiecare lună.
  • 36 de luni: Plătiți 1.579 $.02in interes total, dar doar 599 dolari.42 în fiecare lună.
    • Metoda 2 din 3:
    Calcularea plății cu mâna
    1. Imaginea intitulată vorbește vechiul English Pasul 11
    1. Aflați formula pentru plăți complexe de dobândă. În ciuda tuturor calculatoarelor online disponibile pentru calcularea plăților și a interesului, înțelegerea modului în care sunt calculate interesul și plățile sunt esențiale pentru luarea unei decizii informate cu privire la împrumuturile dvs. Calculul plăților și dobânzilor necesită utilizarea unei formule matematice, care este după cum urmează: PAYMEnt=PRInCIpAL*I(1+I)n(1+I)n-1{ DisplayStyle Plata = Principal * {{{ Fracy {i (1 + i) {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}}Plata = Principal * { frac {i (1 + i) {n}} {(1 + i) ^ {n} -1}}
    • "I" reprezintă rata dobânzii și "n" reprezintă numărul de plăți.
    • Ca majoritatea ecuațiilor în finanțe, formula pentru determinarea plății dvs. este mult mai intimidantă decât matematica în sine. Odată ce înțelegeți cum să configurați numerele, calcularea plății lunare este la fel de ușoară ca și plăcinta.
  • Imagine intitulată calculează plățile dobânzilor Pasul 6
    2. Reglați frecvența plăților. Înainte de a conecta numerele în ecuație, trebuie să ajustați plata dobânzii "I" pentru cât de des plătiți.
  • De exemplu, imaginați-vă că ați luat un împrumut la 4.5 la sută, iar împrumutul vă solicita să efectuați plăți lunar.
  • Deoarece plățile dvs. sunt lunare, va trebui să împărțiți rata dobânzii cu 12. 4.5% (.045) împărțit la 12 egali 0.00375. Conectați acest număr în "I."
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 7
    3. Ajustați numărul de plăți. Pentru a determina ce să conectați pentru "n," Următorul pas este de a determina numărul total de plăți pe care le veți face pe termenul împrumutului.
  • Imaginați-vă că plățile dvs. lunare sunt pe un împrumut cu un termen de 30 de ani. Pentru a găsi numărul de plăți, pur și simplu multiplicați 30 de 12. Veți face 360 ​​de plăți.
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 8
    4. Calculați plata dvs. lunară. Pentru a vă imagina plata lunară pe acest împrumut, acum este doar o chestiune de conectare a numerelor în formula. Acest lucru ar putea părea intimidant, dar dacă mergeți pas cu pas, veți avea în curând plata dvs. de interes. Mai jos sunt pașii calculului, făcut unul câte unul.
  • Continuând cu exemplul de mai sus, imaginați-vă că ați împrumutat 100.000 de dolari. Ecuația dvs. va arăta astfel: 100,000*0.00375(1+0.00375)360(1+0.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.00375 (1 + 0.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { frac {0.00375 (1 + 0.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}
  • 100,000*0.00375(1.00375)360(1+0.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.00375 (1.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { frac {0.00375 (1.00375) ^ {3} 60} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}
  • 100,000*0.00375(3.84769....)(1+0.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.00375 (3.84769....)} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { frac {0.00375 (3.84769 ....)} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}
  • 100,000*0.01442.....(1+0.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.01442.....} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { frac {0.01442 .....} {(1 + 0.00375) ^ {3} 60-1}}}
  • 100,000*0.01442.....(1.00375)360-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.01442.....} {(1.00375) ^ {3} 60-1}}}100.000 * { frac {0.01442 .....} {(1.00375) ^ {3} 60-1}}
  • 100,000*0.01442.....3.84769.....-1{ displaystyle 100.000 * { frac {0.01442.....} {3.84769.....-1}}}100.000 * { frac {0.01442 .....} {3.84769 .....- 1}}
  • 100,000*0.01442.....2.84769.....{ displaystyle 100.000 * { frac {0.01442.....} {2.84769.....}}}100.000 * { frac {0.01442 .....} {2.84769 .....}}}
  • 100,000*0.00506685.....=506.69{ displaystyle 100.000 * 0.00506685.....= 506.69}100.000 * 0.00506685 ..... = 506.69
  • $ 506.69. Aceasta va fi plata dvs. lunară.
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 9
    5. Calculați interesul total. Acum că aveți plata lunară, puteți determina cât de mult interes veți plăti în viața împrumutului. Înmulțiți numărul de plăți pe durata de viață a împrumutului prin plata dvs. lunară. Apoi scade suma principală pe care ați împrumutat-o.
  • Folosind exemplul de mai sus, ați înmulțit 506 $.69 cu 360 și obțineți $ 182,408. Aceasta este suma totală pe care o veți plăti asupra termenului împrumutului.
  • Scăpați 100.000 de dolari și ajungeți cu 82.408 dolari. Aceasta este suma totală a interesului pe care ați plăti acest împrumut.
    • Metoda 3 din 3:
    Calculul interesului dvs. cu Excel
    1. Imaginea intitulată calculează plățile dobânzilor Pasul 10
    1. Notați principalul, termenul și interesul de la împrumutul dvs. într-o singură coloană. Completați casetele separate cu suma împrumutului, lungimea pe care trebuie să o plătiți, iar interesul și Excel poate calcula plățile lunare pentru dvs. Pentru restul secțiunii, puteți utiliza următorul exemplu de împrumut:
    • Luați un împrumut de 100.000 $. Aveți 30 de ani să o plătiți la 4.Rata anuală de dobândă anuală de 5%.
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 11
    2. Scrieți directorul ca număr negativ. Trebuie să spui Excel că plătiți o datorie. Pentru a face acest lucru, scrieți directorul cu un număr negativ, fără semnul $.
  • -100.000 = Principal
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 12
    3. Determinați numărul de plăți pe care le faceți. Puteți să-l lăsați în ani, dacă doriți, dar răspunsul dvs. va scuipa plățile de dobândă anuale, nu lunar. Deoarece cele mai multe împrumuturi sunt plătite lunar, pur și simplu mai multe ani de ani de către 12 pentru a obține numărul total de plăți. Scrieți acest lucru în jos într-o altă cutie.
  • -100.000 = Principal
  • 360 = Numărul de plăți
  • Imagine intitulată calculează plățile interesate Pasul 13
    4. Conversia ratei dobânzii pentru a se potrivi cu numărul de plăți. În acest exemplu, rata dobânzii este anuală, ceea ce înseamnă că este calculată la sfârșitul anului. Cu toate acestea, plătiți lunar, adică trebuie să știți ce este rata dvs. de dobândă lunară. De la 4 ani.5% este de 12 luni de interes, pur și simplu împărțiți cu 12 pentru a obține un interes de o lună. Asigurați-vă că convertiți procentajul la o zecimală cand esti gata.
  • -100.000 = Principal
  • 360 = Numărul de plăți
  • 4.5Ondulație12=.375Ondulație={ displaystyle { frac {4.5 %} {12}} =.375 % =}{ frac {4.5 %} {12}} =. 375 % =.00375{ displaystyle .00375}.00375 = Interesul lunar.
  • Imaginea intitulată calculează plățile interesate Pasul 14
    5. Utilizați funcția = PMT pentru a determina plățile de dobânzi. Excel cunoaște deja ecuația pentru calcularea plăților lunare, cu dobândă. Trebuie doar să-i dați informațiile necesare pentru a face calculul. Faceți clic pe o casetă goală, apoi localizați bara de funcții. Acesta este situat chiar deasupra foametei și etichetate "FX." Faceți clic pe interiorul acesteia și scrieți "= PMT ("
  • Nu includeți ghilimele.
  • Dacă sunteți Excel Savvy, puteți configura Excel pentru a accepta valorile de plată pentru dvs.
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 15
    6. Introduceți intrările în ordinea corectă. Plasați valorile necesare pentru calcularea plății în paranteză, separate prin virgule. În acest caz, veți intra (rata dobânzii, numărul de perioade, principal, 0).
  • Folosind exemplul de mai sus, înregistrarea completă ar trebui să citească: "= PMT (0.00375,360, -100000,0)"
  • Ultimul număr este un zero. Zero indică faptul că veți avea un echilibru de 0 $ la sfârșitul celor 360 de plăți.
  • Asigurați-vă că vă amintiți că închideți paranteza.
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 16
    7. Apăsați ENTER pentru a obține plata lunară. Dacă ați introdus corect funcția, ar trebui să vedeți plata lunară totală în celula PMT a foii de calcul.
  • În acest caz, veți vedea numărul $ 506.69. Care va fi plata dvs. lunară.
  • Dacă vezi "#Num!" sau altă ieșire care nu are sens pentru dvs. în celulă, ați introdus ceva incorect. Verificați dublu textul în bara de funcții și încercați din nou.
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 17
    8. Figurați suma totală de plată prin înmulțirea numărului dvs. de plăți. Pentru a afla suma totală pe care o veți plăti în viața împrumutului dvs., tot ce trebuie să faceți este să multiplicați valoarea de plată prin numărul total de plăți.
  • În exemplu, ați înmulțit 506 $.69 de 360 ​​pentru a obține $ 182,408. Aceasta este suma totală pe care o veți plăti asupra termenului împrumutului.
  • Imagine intitulată Calculați plățile interesate Pasul 18
    9. Aflați cât de mult plătiți în interes prin scăderea principalului din totalul dvs. Dacă doriți să știți cât de mult veți plăti pe termenul împrumutului, aceasta este doar o chestiune de scădere. Scade directorul din suma totală pe care o vei plăti.
  • În exemplul pe care le-ați scos 100.000 de dolari de la 182.408 dolari. Ajungeți cu 82.408 dolari. Acesta este dobânda dvs. totală plătită.

    • Video

    Prin utilizarea acestui serviciu, unele informații pot fi împărtășite cu YouTube.

    Foaie de calcul reutilizabilă pentru a calcula plățile de dobânzi

    Următoarele detalii despre tabelul de utilizare a Excel, Google Docs sau programe similare de calcul tabelar pentru a calcula plățile pur și simplu ale dobânzilor la orice. Pur și simplu completați-l cu numerele dvs. Rețineți că, unde spune FX={ displaystyle fx =}Fx =, Trebuie să completați această parte în bara superioară a foii de calcul etichetate "FX." Numerele (A2, C1, etc.) corespund cutiilor ca fiind etichetate în Excel și Google Docs.

    Exemplu de foaie de calcul pentru dobândă
     A B C D
    1[Principal][Numărul de plăți][Interes][Interes pe lună]
    2Negativ Suma împrumutului (-100000)Numărul total de plăți, în lunile. (360)Rata dobânzii dvs., ca o zecimală. (.05)Rata lunară a dobânzii (împărțiți interesul anual de 12)
    3Plata lunaraFX = PMT (D2, B2, A2,0). Notă: cifra finală este numărul zero.
    4Total bani datorateFX = Produs (D3, B2)
    5Suma plătită în interesFX = Suma (D4, A2)

    sfaturi

    Înțelegerea modului de calculare a plăților dvs. de împrumut vă va oferi instrumentele de care aveți nevoie pentru a elimina ofertele care nu sunt doar bune, dar sunt bune pentru tine.
  • Dacă întâmpinați fluxul de numerar sporadic și apreciați un împrumut care nu este neapărat cel mai mic cost, dar oferă plăți mai mici și mai puțin frecvente, un împrumut pe termen mai lung poate fi o alegere mai bună, chiar a crezut că interesul va fi mai mare pe termen lung.
  • Dacă aveți mai multe economii decât aveți nevoie și sunteți interesați să găsiți produsul cel mai mic cost pentru a vă satisface nevoile, un împrumut cu un termen mai scurt și plăți mai mari va însemna mai puțin interes și ar putea fi potrivit pentru dvs.

    • Avertizări

    Există adesea momente în care rata cea mai mică anunțată nu este cea mai mică împrumut de cost.Când înțelegeți cum de piesele pentru a stabili aceste oferte de lucru, puteți înțelege rapid adevăratul "cost" al datoriei față de prețul incremental pe care îl plătiți pentru unele dintre caracteristici.
    Partajați pe rețeaua socială:
    Similar