Cum se calculează plățile ipotecare

Metoda de determinare precisă a ratei de amortizare, care este suma necesară pentru a plăti un împrumut ipotecar particular, va varia în funcție de factori precum tipul de împrumut, termenii acestuia și ce opțiuni sunt exercitate de împrumutat. Cu toate acestea, există o formulă standard utilizată pentru calcularea sumei de plată a creditelor ipotecare bazată pe principalul, rata dobânzii, numărul de plăți efectuate și numărul de plăți rămase. Acest articol oferă informații detaliate care vă vor ajuta să calculați suma dvs. de plată ipotecară pe baza termenilor împrumutului dvs.Contactați creditorul pentru a confirma că calculul dvs. este corect pe baza particularităților ipotecii dvs.

Pași

Partea 1 din 2:
Știind esențialele
  1. Imagine intitulată calcula Plata de plată a ipotecii Pasul 1
1. Înțelegeți de ce suma dvs. de plată ipotecară nu este egală cu echilibrul actual.Declarația dvs. declară că cel mai recent sold este de 12.250 de dolari, și totuși suma dvs. de plată (suma pe care ar fi luat-o pentru a închide ipoteca) este listată ca 12.500 de dolari.Cum poate fi asta?
  • Puteți presupune că unele formule financiare complicate sunt la joc (cele care vă costă bani, desigur), dar, de fapt, răspunsul este destul de simplu: ipotecile sunt plătite în arierate.Adică, plătiți interesul lunii iunie cu plata din iulie.
  • Acest proces începe la început, la închidere.Dacă închideți în iunie, de exemplu, prima dvs. plată nu va fi datorată până în august, cu interesul lui iulie inclus.
  • Astfel, pentru a determina suma dvs. de plată, dobânda acumulată de la ultima dvs. plată trebuie calculată și adăugată la soldul dvs.Acest interes nu ar fi adăugat în mod obișnuit la soldul dvs. până la următoarea dată de declarație.
  • Imagine intitulată Calculați salariul ipotecar Pasul 2
    2. Strângeți informațiile necesare pentru calculele dvs.Pentru a determina suma de plată, fie folosind un program de calcul, fie pe cont propriu, trebuie să știți o mână de cifre de bază privind ipoteca dvs.Toate aceste cifre ar trebui să fie disponibile pe declarația dvs. sau în alte documente de împrumut.Acestea includ:
  • Suma totală împrumutată când ați luat împrumutul (de exemplu, 200.000 de dolari).
  • Rata anuală a dobânzii (de exemplu, 3% sau 0.03).Pentru a face calculele dvs., va trebui să împărțiți acest număr cu douăsprezece (0.03/12 = 0.0025), deoarece compușii de interes ipotecar lunar.
  • Numărul total de plăți pentru viața împrumutului, care, pentru plățile lunare, este numărul de ani de ani de douăsprezece (de exemplu, 20 de ani = 240 de plăți).
  • Numărul total de ani / plăți rămase și numărul plătit până în prezent (de exemplu, 15 ani = 180 plăți efectuate - 5 ani = 60 de plăți rămase).
  • Imaginea intitulată Calculați salariul ipotecar Pasul 3
    3. Luați în considerare calculatoarele online dacă preferați să nu vă exercitați mușchii de matematică.Calculele nu sunt toate complicate, dar perforarea câtorva numere și apăsând "calcula" este cu siguranță mai ușoară.O căutare a "Morporage Payoff Calculator" va oferi mai multe rezultate utile.Încercați câteva pentru a asigura acuratețea.
  • Vă rugăm să rețineți, totuși, că puteți găsi mici variații în rezultatele finale, probabil doar câțiva cenți, dar suficient că trebuie să confirmați întotdeauna suma dvs. de plată cu creditorul dvs. înainte de a încerca să efectuați o plată finală.
  • Folosind două astfel de calculatoare online pentru un împrumut de 200.000 de dolari la un interes anual de 3% peste 20 de ani, cu cinci ani rămase, produce rezultate de plată de 61.729 dolari.26 și 61.729 de dolari.33, respectiv.
  • Imagine intitulată Calculați salariul ipotecar Pasul 4
    4. Contactați creditorul ipotecar dacă intenționați să efectuați o plată finală.Evitați să faceți ceea ce credeți că este un câștig ipotecar numai pentru a afla că încă mai datorezi câțiva dolari sau cenți care păstrează ipoteca viu și acumulând interesul dvs.
  • Contactați creditorul dvs. prin telefon sau online - creditorii cu gestionarea contului online probabil o pagină care vă permite să faceți cererea. Veți primi probabil suma dvs. de plată după o săptămână.
  • Vi se va cere să alegeți o anumită dată pentru care să determinați plata.
  • Dacă doriți să efectuați plata finală, va trebui să finalizați o versiune a formularului de plată (online sau prin poștă) cu suma exactă datorată și intervalul de timp în care această sumă este valabilă ca o plată finală.
  • Aceste cereri pot fi făcute doar în scopuri informaționale.Unii creditori pot include chiar și o sumă de plată în declarația dvs. lunară.
    • Partea 2 din 2:
    Făcând calculele
    1. Imagine intitulată Calculați salariul ipotecar Pasul 5
    1. Așezați cu atenție formula.Se pare destul de greu la început, dar matematica este relativ simplă odată ce ați introdus cifrele.Doar asigurați-vă că copiați formula exact sau rezultatele dvs. pot varia semnificativ.Formula este:
    • B = L [(1 + c) ^ N- (1 + c) ^ p] / [(1 + c) ^ n (- 1)], în care:
    • B = soldul de plată datorat ($)
    • L = suma totală a împrumutului ($)
    • C = rata dobânzii (rata anuală / 12)
    • N = totalul plăților (ani x 12 pentru plăți lunare)
    • p = numărul de plăți efectuate până acum
  • Imaginea intitulată Calculați salariul ipotecar Pasul 6
    2. Introduceți cifrele.Folosind același exemplu ca și pentru calculatoarele online, o ipotecă de 20 000 de dolari, la un interes de 3%, cu cinci ani pentru a merge, apare astfel:
  • B = 200.000 [(1 + 0.0025) ^ 240 - (1 + 0.0025) ^ 180] / [(1 + 0.0025) ^ 240 (-1)]
  • Amintiți-vă că rata anuală de dobândă de 3% (0.03) este împărțită la doisprezece deoarece compușii este lunar (c = 0.03/12 = 0.0025).
  • Douăzeci de ani de plăți lunare este de 240 (n = 20 x 12 = 240), iar cincisprezece ani de plăți până acum este de 180 (p = 15 x 12 = 180).
  • Imagine intitulată Calculați salariul ipotecar Pasul 7
    3. Porniți numerele dvs.După adăugarea a 1 până la 0.0025 De trei ori apare în formula, va trebui să ridicați 1 rezultat.0025 la puterea 240 (de două ori) și la cea de-a 180-a putere (o dată).Un bun calculator va veni la îndemână aici.
  • 1.0025 ^ 240 = 1.82075499532
  • 1.0025 ^ 180 = 1.56743172467
  • B = 200.000 (1.82075499532 - 1.56743172467) / (1.82075499532 - 1)
  • Imaginea intitulată Calculați pasul de plată ipotecare Pasul 8
    4. Scade din interior.Odată ce realizați acest pas, formula va apărea mult mai ușor de gestionat și va fi mult mai apropiată de finalizare.
  • 1.82075499532 - 1.56743172467 = 0.253323270652
  • 1.82075499532 - 1 = 0.82075499532
  • B = 200.000 (0.253323270652 / 0.82075499532)
  • Imagine intitulată Calculați pasul de plată ipotecare Pasul 9
    5. Împărțiți, înmulțiți și cuceriți.Acum puteți termina lucrurile și rezolvați pentru B, suma dvs. de plată.
  • 0.253323270652 / 0.82075499532 = 0.3086466388833
  • 200.000 x 0.308646638883 = 61729.3277766
  • Prin urmare, suma dvs. de plată este de 61.729 USD.33.

    • sfaturi

    Trebuie să obțineți un citat pentru câștigul ipotecar înainte de a vinde o proprietate. Banii pe care îi faceți în vânzare vor merge mai întâi la acoperirea plăților, apoi spre toate celelalte taxe asociate și costurile de închidere pe care vânzătorul este responsabil pentru. După aceste costuri, veți primi apoi ceva rămas.

    Avertizări

    În timp ce puteți face singuri calculele, întotdeauna cel mai bine pentru a obține numărul de plată de la creditor. Dacă calculele dvs. sunt oprite chiar și de câțiva cenți, puteți ajunge să vă deschideți ipoteca deschisă și veți continua să acumulați dobânzi.

    Video

    Prin utilizarea acestui serviciu, unele informații pot fi împărtășite cu YouTube.
    Partajați pe rețeaua socială:
    Similar