Cum se calculează amortizarea: 9 pași (cu imagini)

Amortizarea se referă la reducerea unei datorii în timp prin plata aceleiași sume în fiecare perioadă, de obicei lunar. Cu amortizare, suma de plată constă atât din rambursarea principală, cât și din dobânzi la datorie. Principal este echilibrul împrumutului care este încă restant. Pe măsură ce este rambursat mai important, mai puțin interes se datorează echilibrului principal. În timp, partea de interes a fiecărui declin de plată lunară și creșterea principalei porțiuni de rambursare. Amortizarea este cea mai frecvent întâlnită de publicul larg atunci când se ocupă de împrumuturile ipotecare sau de mașini, dar (în contabilitate), se poate referi și la reducerea periodică a valorii oricărui activ necorporal în timp.

Pași

Partea 1 din 2:

Calcularea interesului și a principalului lunii

1. Strângeți informațiile de care aveți nevoie pentru a calcula amortizarea împrumutului. Veți avea nevoie de suma principală și de rata dobânzii. Pentru a calcula amortizarea, aveți nevoie, de asemenea, de termenul de împrumut și suma de plată în fiecare perioadă. În acest caz, veți calcula amortizarea lunară.

Principalul este valoarea creditului actual. De exemplu, spuneți că plătiți o ipotecă de 30 de ani. Dacă împrumutul dvs. are un echilibru remarcabil de 100.000 de dolari (care nu numără un interes acumulat), acesta este principalul.
Rata dobânzii (6%) este rata anuală a împrumutului. Pentru a calcula amortizarea, veți transforma rata anuală a dobânzii într-o rată lunară.
Termenul împrumutului este de 360 de luni (30 de ani). Deoarece amortizarea este un calcul lunar în acest exemplu, termenul este declarat în luni, nu ani.
Plata dvs. lunară este de 599 USD.55. Valoarea dolarului de plată rămâne constantă. Cu toate acestea, porțiunea de plată care este principală sau dobândă se va schimba. În cea mai mare parte veți plăti interesul când începeți să efectuați plăți, iar plățile dvs. vor începe să meargă la sold.

Imagine intitulată Calculați amortizarea Pasul 2

2. Configurați o foaie de calcul. Acest calcul are câteva părți în mișcare și ar fi cel mai bine realizat într-o foaie de calculă în care ați pre-încărcat toate informațiile relevante în titlurile de coloane, cum ar fi: Principal, Plata dobânzii, Plata Principală și Ending Principal.

Numărul total de rânduri de sub acele titluri ar fi 360 pentru a ține cont de fiecare plată lunară.

O foaie de calcul face calculele semnificativ mai rapide deoarece, dacă sunt efectuate corect, trebuie doar să introduceți o ecuație dată o dată (sau de două ori, ca atunci când utilizați calculul lunii anterioare pentru a combusta toate calculele ulterioare).

Odată introdus corect, trageți pur și simplu ecuația (e) în jos prin celulele rămase pentru a calcula amortizarea asupra duratei de viață a împrumutului.

Chiar mai bine este să renunțați la un set separat de coloane și să introduceți principalele dvs. variabile de împrumut (e.G. Plata lunară, rata dobânzii), deoarece acest lucru vă va permite să vizualizați rapid modul în care modificările se vor afecta reciproc asupra duratei de viață a împrumutului.

De asemenea, puteți încerca un calculator de amortizare online.

Imagine intitulată Calculați amortizarea Pasul 3

3. Calculați partea de interes a plății lunare pentru o lună. Acest calcul necesită mai mulți pași. Trebuie să convertiți rata dobânzii la o sumă lunară. Rata lunară este utilizată pentru a calcula cât de mult interes veți plăti pentru lună.

Împrumuturi care amortizează, cum ar fi creditul ipotecar la domiciliu sau împrumutul auto, necesită o plată lunară. Ca rezultat, trebuie să calculați lunar interesul și porțiunea principală a fiecărei plăți lunar.

Convertiți rata dobânzii la o rată lunară. Această sumă este: (6% împărțită la 12 = 0.005 Rata lunară).

Înmulțiți suma principală cu rata lunară a dobânzii: (100.000 $ principal înmulțit cu 0.005 = interes de 500 de dolari).

Puteți folosi ecuația: i = p * r * t, unde i = interes, p = principal, r = rata, și t = timp.

Imagine intitulată Calculați amortizarea Pasul 4

4. Calculați partea principală a plății pentru o lună. Să scadă interesul pentru luna de la prima plată pentru a calcula valoarea principală de plată.

Scadează interesul lunii de la suma de plată pentru a calcula plata principală: (599 USD.55 Plata - $ 500 Interes = $ 99.55 Plata principală).

Pe măsură ce este rambursat mai important, dobânda datorată în cadrul soldului dvs. principal în fiecare lună va scădea. O porțiune mai mare din fiecare plată lunară va merge spre rambursarea principală.

Imagine intitulată Calculați amortizarea Pasul 5

5. Utilizați noua sumă principală la sfârșitul lunii de a calcula amortizarea pentru luna a doua. De fiecare dată când calculați amortizarea, scădeți suma principală rambursată în luna anterioară.

Calculați suma principală pentru luna a doua: ($ 100,000 Director - $ 99.55 Plata principală = 99.900 $.45).

Calculați interesul pentru luna a doua: (99.900 dolari.45 Principal X 0.005 = 499 dolari.50).

Imagine intitulată Calculați amortizarea Pasul 6

6. Determină rambursarea principală pentru luna a doua. Așa cum ați făcut în luna întâi, interesul dvs. pentru luna este scăzut din plata totală a împrumutului lunar. Suma rămasă este rambursarea dvs. principală pentru lună.

Calculați plata principală în luna a doua: ($ 599.55 - 499 USD.50 = 100 $.05).

Rambursarea principală în luna a doua ($ 100.05) este mai mare decât luna 1 (99 USD.55). Deoarece balanța totală principală scade în fiecare lună, plătiți mai puțin interes în sold. În luna, interesul a fost de 500 de dolari. În luna a doua, interesul a fost de numai 499 USD.50.

Deoarece plata dobânzii necesară scade, partea de plată care merge spre principalele creșteri.

Partea 2 din 2:

Calcularea amortizării pentru termenul întregului împrumut

1. Analizați tendința care apare în timp. Puteți vedea că principalul împrumutului este redus în fiecare lună. Deoarece suma principală scade, dobânda calculată pe suma principală inferioară coboară, de asemenea. În timp, o cantitate tot mai mare de plată lunară merge spre principal.

Calculați noul echilibru principal pentru calculul dobânzilor la o lună: (99.900 $.45 - 100 $.05 = 99.800 $.40).
Calculați interesul pentru luna a treia: (99.800 $.40 x 0.005 Interes lunar = 499 USD).
Calculați plata principală în luna a treia: ($ 599.55 Plata lunară - $ 499 Interes în luna trei = $ 100.55).

Imagine intitulată Calculați amortizarea Pasul 8

2. Luați în considerare impactul amortizării la sfârșitul termenului împrumutului. Veți vedea că, în timp, valoarea dobânzii percepută în fiecare lună scade. Principala porțiune a fiecărei plăți crește în timp, deoarece soldul rămas devine mai mic.

Plățile dobânzilor Declinul la aproape zero. În ultima lună a termenului împrumutului, plata dobânzii este de 2 USD.98.

Până la ultima perioadă a termenului, principala parte a plății ($ 596.37) se închide întreaga sumă de plată.

Suma principală încă datorată este de $ 0 la sfârșitul termenului.

Imagine intitulată Calculați amortizarea Pasul 9

3. Utilizați conceptul de amortizare pentru a face alegeri inteligente despre finanțele dvs. De la împrumutul dvs. ipotecar și multe împrumuturi auto utilizează amortizarea, trebuie să înțelegeți acest concept. Puteți utiliza cunoștințele dvs. de amortizare pentru a vă gestiona datoriile personale.

Ori de câte ori este posibil, efectuați plăți suplimentare pentru a reduce mai repede suma principală a împrumutului dvs. Cu cât sunteți mai rapid, puteți reduce directorul, cu atât mai puțin interesul total veți plăti termenul de împrumut.

Luați în considerare rata dobânzii la datoriile pe care le aveți restante. Plata dvs. suplimentară va avea cel mai mare impact asupra împrumutului cu cea mai mare rată a dobânzii. Doriți să reduceți suma principală pentru datoria cu cea mai mare rată a dobânzii.

Puteți găsi calculatoare de amortizare a împrumuturilor pe Internet. Utilizați un calculator pentru a calcula interesul pe care îl veți salva dacă efectuați plăți suplimentare. Spune, de exemplu, că plata dvs. suplimentară reduce directorul dvs. de la 10.000 $ la 9.900 $.

Utilizați cifra de 10.000 $ și calculați amortizarea pe termenul rămas al împrumutului. Schimbați directorul de la 10.000 $ la 9.900 $ și executați din nou calculul. Aruncați o privire la dobânda totală plătită în viața împrumutului. Veți vedea o diferență, bazată pe plata principală suplimentară de 100 USD.

Bacsis: Puteți face o foaie de calcul sau puteți folosi un calculator de amortizare online pentru a crea un program de amortizare. Acesta este un tabel care arată cât de mulți bani plătiți în principal și interesul față de durata de viață a împrumutului.

Video.

Prin utilizarea acestui serviciu, unele informații pot fi împărtășite cu YouTube.

Partajați pe rețeaua socială: