Cum se calculează plățile anuitate: 8 pași (cu imagini)

O anuitate este un contract de asigurare care ia forma unei investiții. Anii oferă o sursă de venit cu plăți periodice pentru o perioadă de timp convenită pentru anuitant sau beneficiarul acestora, începând acum sau la un moment dat în viitor. Înțelegerea modului în care lucrările de anuitate vă vor ajuta să planificați pentru viitor și să vă ajustați celelalte investiții în consecință.

Pași

Partea 1 din 3:

Determinarea tipului de anuitate pe care îl aveți

1. Determinați tipul de plată a anuității dvs. Verificați documentele dvs. sau apelați firma de emitere pentru a afla dacă plătul dvs. este imediat sau amânat. Dacă este o anuitate imediată, plățile vor începe imediat după investiția inițială. Dacă aveți o anuitate amânată, acesta va acumula ratele regulate de interes.

Imagine intitulată Calculați plățile anuitate Pasul 2

2. Determinați tipul de investiție al anuității. Investiția dvs. poate fi fixată sau variabilă - puteți verifica și documentele dvs. sau puteți apela firma de emitere pentru a afla aceste informații. O anuitate fixă va avea o rată de dobândă garantată și, prin urmare, o plată garantată. O anuitate variabilă depinde în mare măsură de performanța investițiilor sale subiacente și, prin urmare, oferă plăți care pot varia de la o lună la alta. Alegeți investițiile în momentul achiziționării anuității. Această anuitate este, de asemenea, amânată.

Imaginea intitulată calculează plățile anuitate Pasul 3

3. Cunoașteți opțiunile de lichiditate. Verificați contractul de anuitate sau sunați la firma de emitere pentru a afla opțiunile dvs. de lichiditate ale anuității - poate avea sancțiuni pentru retragerea timpurie. Unele anuite cu sancțiuni de retragere vă pot permite să retrageți o parte fără penalizare, totuși, în timp ce alte anuite pot fi disponibile fără o pedeapsă de retragere, cum ar fi anuități fără predare sau de încărcare.

Partea 2 din 3:

Determinarea detaliilor anuității dvs

1. Aflați opțiunea de plată a anuității. Cea mai populară opțiune de plată plătește întreaga cantitate de anuitate într-o perioadă specificată, cu orice sold rămas după acordarea morții dvs. beneficiarului dumneavoastră. Alte opțiuni vor plăti până la moarte fără beneficiar sau vor plăti pentru o anumită perioadă, inclusiv plățile către beneficiarul dvs. pe durata perioadei după moartea dvs. Încă o altă opțiune plătește beneficiarului pe durata vieții sale dincolo de dvs.

Imaginea intitulată Aplicați pentru un împrumut de reducere a prejudiciului economic

2. Aflați balanța principală. Soldul principal este suma pe care o plătiți pentru a achiziționa anuitatea fie ca o plată inițială, fie ca o contribuție lunară (cum ar fi de la salariul dvs.). Dacă efectuați plăți în mod regulat, va trebui să întrebați cu privire la soldul curent pentru a calcula plățile.

De asemenea, trebuie să primiți declarații despre anuitatea dvs., care ar trebui să prezinte echilibrul principal.

Imaginea intitulată calculează plățile anuitate Pasul 6

3. Aflați rata dobânzii. Este posibil să existe o rată minimă garantată de dobândă pe care o puteți primi atunci când achiziționați anuitatea dvs., ceea ce înseamnă că rata dobânzii dvs. nu va cădea niciodată sub această rată. În caz contrar, trebuie remarcat o rată fixă în documentele pe care le-ați primit când ați achiziționat anuitatea sau, dacă este variabil, ar trebui să puteți apela furnizorul sau să verificați contul dvs. online pentru a vă găsi rata dobânzii.

Declarația dvs. ar trebui să prezinte, de asemenea, rata dobânzii.

Partea 3 din 3:

Calcularea plăților dvs

1. Calculați valoarea plăților pe baza situației dvs. specifice. De exemplu, presupune o anuitate de 500.000 de dolari, cu o rată a dobânzii de 4%, care va plăti o sumă anuală fixă în următorii 25 de ani. Formula manuală este valoarea anuității = suma de plată x valoarea actuală a unui factor de anuitate (PVOA).

Factorul PVOA pentru scenariul de mai sus este de 15.62208. Astfel, 500.000 = plata anuală x 15.62208. Rezolvarea ecuației pentru plata anuală oferă 32.005 USD.98.
De asemenea, puteți calcula suma de plată în Excel utilizând "PMT" funcţie. Sintaxa este "= PMT (rata dobânzii, numărul de perioade, prezintă, valutar)." Pentru exemplul de mai sus, tastați "= PMT (0.04,25,500000,0)" într-o celulă și apăsați "introduce." Nu ar trebui să existe spații utilizate în funcție. Excel returnează valoarea de 32.005 $.98.

Imaginea intitulată calculează plățile anuitate Pasul 8

2. Ajustați calculul dacă anuitatea dvs. nu va începe să plătească timp de mai mulți ani. Găsiți valoarea viitoare a balanței principale actuale utilizând o tabelă de valoare viitoare, rata de interes care se va acumula la anuitatea dvs. între acum și când începe să plătească și de numărul de ani până când începeți să întocmiți plățile. De exemplu, presupuneți că 500.000 de dolari vor câștiga un interes anual de 2% până când începe să plătească în 20 de ani. Multiplicați 500.000 de 1.48595 ca pe tabelul factor FV pentru a găsi 742.975. Valorile viitoare sunt create folosind ecuații matematice - puteți găsi un link către o masă Aici.

Găsiți valoarea viitoare în Excel utilizând funcția FV. Sintaxa este "= FV (Interesare, număr de numere, suplimente suplimentare, prezintă o valoare)." introduce "0" Pentru variabila suplimentară a plăților.

Înlocuiți această valoare viitoare ca echilibrul anuității dvs. și recalculați plata utilizând formula "Valoarea anuității = suma de plată x PVOA Factor". Având în vedere aceste variabile, plata dvs. anuală ar fi de 47.559 USD.29.

Video.

Prin utilizarea acestui serviciu, unele informații pot fi împărtășite cu YouTube.

sfaturi

De asemenea, puteți ajusta plățile pentru a reflecta o plată mai frecventă. Pentru a calcula plățile lunare în loc de anual, împărțiți rata dobânzii cu 12 și multiplicați perioadele cu 12 înainte de a introduce aceste cifre în formula dvs.

Avertizări

Consilierii financiari sunt de acord că nimeni nu ar trebui să se bazeze pe o singură sursă de venit pentru sprijin în pensionare. Diversificarea (având mai multe surse) este crucială în orice portofoliu de investiții.

Partajați pe rețeaua socială: