Cum se calculează după randamentul fiscal

Randamentul după impozitare este suma pe care un investitor se poate aștepta să primească de la o investiție după plata taxelor. Se calculează adesea pentru a ajuta investitorii să compare rentabilitatea investițiilor impozabile cu cea a investițiilor fiscale, cum ar fi obligațiunile municipale. De asemenea, este vorba de informații utile atunci când încearcă să minimizeze efectul fiscal al retragerilor din fonduri în timpul pensionării.

Pași

Partea 1 din 3:
Înțelegerea randamentului după impozitare
  1. Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 1
1. Aflați definiția. Randamentul după impozitare sau declarația post-fiscală este rentabilitatea unei investiții după ce toate impozitele aplicabile au fost plătite. Tipul de impozitare plătit și rata de impozitare a investitorului afectează valoarea randamentului fiscal după.
  • Randamentul de după impozitare poate varia în funcție de faptul dacă investitorul trebuie să plătească impozitul pe venit sau impozitul pe câștigurile de capital.
  • Ratele marginale ale investitorilor federale și de stat. Pentru investitorii ale căror venituri le plasează într-un suport de impozitare ridicată, randamentul după impozitare poate fi semnificativ mai mic decât randamentul înainte de impozitare.
  • Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 2
    2. Să înțeleagă de ce este important. Consilierul dvs. financiar calculează randamentul fiscal după investițiile dvs. Cunoașterea randamentului după impozitare a investițiilor dvs. vă permite să le comparați în mod eficient cu investițiile fără taxe, cum ar fi obligațiunile reciproce.De asemenea, consilierul dvs. financiar poate utiliza informațiile pentru a crește eficiența fiscală a investițiilor pe termen lung.
  • Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 3
    3. Comparați investițiile impozabile pentru investițiile fără taxe. Investitorii își pot reduce impozitele prin achiziționarea de obligațiuni municipale, dobânzile la care este protejat de impozitele federale și de stat și locale. Cu toate acestea, randamentul obligațiunilor municipale este de obicei mai mic decât cel al investițiilor impozabile. Pentru a compara rentabilitatea investițiilor impozabile și fiscale, este foarte util să se calculeze randamentul după impozitul pe investițiile impozabile.
  • Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 4
    4. Creșteți-vă randamentul dvs. după impozitare pe termen lung. În funcție de brațul dvs. fiscal și cât de aproape sunteți la pensionare, puteți crește randamentul dvs. după impozitare pe termen lung cu anumite strategii de investiții. Diferite tipuri de investiții sunt impozitate diferit. De asemenea, aceeași investiție poate fi impozitată diferit în funcție de faptul dacă se află într-un cont de brokeraj impozabil sau într-un cont amânat de impozitare, cum ar fi un IRA, 401k, un cont de 403b sau un Roth.
  • Consilierul dvs. financiar poate evalua randamentul după impozitare a diferitelor tipuri de investiții în diferite scenarii și vă sfătuiește cu privire la modul de minimizare a impactului fiscal asupra acestor investiții.
    • Partea 2 din 3:
    Colectarea informațiilor
    1. Imagine intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 5
    1. Identificați randamentul impozabil. Nu calculați impozitele pe baza câștigurilor unei investiții în cursul anului calendaristic. În schimb, impozitele ar trebui să fie calculate randamentul impozabil al securității.
    • De exemplu, să presupunem că un investitor deține o legătură corporativă. Randamentul impozabil al obligațiunilor este de 6%.
  • Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 6
    2. Clasificați caracterul distribuției. Diferite tipuri de distribuții primesc diferite tratamente fiscale.Pentru unele distribuții, se aplică rata de impozitare marginală.Pentru alții, se aplică alte rate.
  • Rata de impozitare marginală a investitorului este utilizată pentru câștigurile de capital pe termen scurt, dobânzile impozabile și dividendele necalificate.
  • Câștigurile de capital pe termen lung și dividendele calificate sunt, de obicei, impozitate la o rată mai mică decât ratele regulate de impozitare a veniturilor.
  • Câștigurile de capital pe termen lung sunt realizate din investiții care au avut loc mai mult de un an. Contribuabilii din paranteze de 10% și 15% plătesc 0 la sută. Contribuabilii din 25%, 28%, 33% și 35% paranteze fiscale plătesc 15%.Contribuabili în 39.6 suport procentual plătește 20%.
  • Dividendele calificate sunt impozitate la aceeași rată ca și câștigurile de capital pe termen lung.
  • Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 7
    3. Găsiți rata de impozitare marginală a investitorului.Termenii "Bracket fiscal" și "Rata de impozitare marginală" sunt utilizați sinonim. Ambele se referă la procentul veniturilor cuiva care este plătit în impozite. Cu cât este mai mare venitul unei persoane, cu atât mai mult plătesc în impozite.
  • Ratele de impozitare marginale variază de la până la 10% până la 39 de ani.6%.Limitele de venit pentru fiecare suport fiscal diferă pentru fișiere unice, au fost căsătorite Filers și șef de fișiere de uz casnic.
  • Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 8
    4. Determină dacă ar trebui aplicată impozitul pe venitul net al investiției.Începând cu anul 2013, investitorii ale căror venituri brute modificate sunt necesare peste un anumit prag care trebuie să plătească un 3.8% pe Medicare Impozit pe dobândă, dividende și distribuții de capital.
  • Pentru anul 2015, pragul a fost de 250.000 de dolari pentru starea comună de depozitare căsătorită.
    • Partea 3 din 3:
    Calculul randamentului după impozitare
    1. Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 9
    1. Cunoașteți formula. Randamentul după impozitare poate fi calculat prin simpla multiplicare a randamentului înainte de impozitare printr-un multiplu care încorporează rata de impozitare marginală asupra obligațiunii. Această formulă este ATY=PTY*(1-MTR){ DisplayStyle ATY = PTY * (1-MTR)}ATY = PTY * (1-MTR) În cazul în care ATY este rata după impozitare, PTY este rata prefăcută, iar MTR este rata de impozitare marginală.
  • Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 10
    2. Determinați rata de impozitare corectă pentru distribuția anului calendaristic. Pentru câștigurile de capital pe termen scurt, dobânzile impozabile și dividendele necalificate, se aplică rata de impozitare marginală de top. Pentru câștigurile de capital pe termen lung și dividendele calificate, aplicați rata de impozitare corespunzătoare.
  • De exemplu, să presupunem că investitorii care sunt căsătoriți și depunerea în comun au un venit impozabil total de 100.000 de dolari.Cea mai mare rată a impozitului marginal, conform IRS, este de 25%.De asemenea, interesul pentru investițiile lor este supus celor 3.8% taxe Medicare.
  • Rata totală de impozitare care urmează să fie aplicată câștigurilor de capital pe termen scurt și a dobânzii impozabile este de 38.8% (25 + 3.8 = 28.8).
  • Pentru câștigurile de capital pe termen lung și dividendele calificate, rata de impozitare a acestora ar fi de 15%.
  • Imaginea intitulată calculează după randamentul fiscal Pasul 11
    3. Faceți calculul. Introduceți variabilele în ecuație și rezolvați. Asigurați-vă că ați folosit rata de impozitare marginală corectă pentru anul adecvat. Rezultatul este randamentul dvs. după impozitare.
  • Amintiți-vă să vă convertiți procentele la zecimale atunci când se calculează randamentul fiscal după impozitare. Conversia prin împărțirea cu 100. De exemplu, 6% ar fi 6/100 sau 0.06.
  • De exemplu, cu legătura corporativă de 6% și cu cele 28 de ani.Rata de impozitare marginală de 8%, randamentul dvs. după impozitare va fi calculat utilizând următoarea ecuație: ATY=0.06*(1-0.288){ displaystyle aty = 0.06 * (1-0.288)}ATY = 0,06 * (1-0,288)
  • Aceste calcule oferă un randament după impozitare de 0.0427 sau 4.27%.
    • Partajați pe rețeaua socială:
    Similar