Cum să vă finanțezi afacerea

Întreprinderile au nevoie de finanțare pentru costurile de pornire sau pentru a finanța expansiunea. În funcție de afacerea dvs., aveți mai multe opțiuni pentru ridicarea capitalului necesar. În plus față de utilizarea economiilor, cele mai comune metode de finanțare sunt finanțarea datoriei prin obținerea unei finanțări de împrumut și echitate prin vânzarea de acțiuni în afacerea dvs. Cu toate acestea, există alte opțiuni creative, cum ar fi finanțarea comenzii de achiziție, Crowdfunding sau folosind un card de credit.

Pași

Metoda 1 din 3:
Obținerea unui împrumut de afaceri
  1. Imagine intitulată Finanțarea dvs. Pasul dvs. 1
1. Identificați creditele de afaceri. Finanțarea datoriilor este probabil cea mai frecventă modalitate de a vă finanța afacerea. Scoateți un împrumut și sunteți de acord să o plătiți înapoi într-o anumită perioadă de timp. Creditorul acuează interesul și face un profit în acest fel. Cei mai frecvenți creditori de afaceri sunt următoarele:
  • Banci comerciale. Dacă faceți afaceri cu o bancă, puteți să vă opriți și să întrebați cum să obțineți un împrumut de afaceri.
  • Administrarea afacerilor mici. SBA tehnic nu face împrumuturi, dar va garanta împrumuturi pentru întreprinderile mici. Acest lucru înseamnă că dacă implicit, atunci SBA va acoperi împrumutul. Indiferent dacă afacerea dvs. se califică drept "mic", va depinde de industria dvs.
  • Creditoare online. În general, creditorii online au standarde de împrumut de împrumut și nu vor solicita să vă angajați colateral. Cu toate acestea, va trebui să vă asigurați că creditorul este reputat prin verificarea cu Biroul de afaceri mai bun și cu o agenție locală de protecție a consumatorilor.
  • Imagine intitulată Finanța dvs. Pasul 2
    2. Adunați documentele necesare. Un creditor va trebui să analizeze finanțele afacerii dvs. înainte de a extinde un împrumut. Colectați următoarea documentație, pe care majoritatea creditorilor le solicită:
  • reia Pentru toți proprietarii și managerii
  • plan de afaceri
  • declarații fiscale personale și de afaceri în ultimii trei ani
  • Rapoarte de credit personale și de afaceri
  • Declarații bancare personale și de afaceri
  • Conturi de încasat și conturi plătibile
  • Licențe de afaceri
  • Articolul de încorporare sau organizare
  • Leasing comercial
  • Imagine intitulată Finanța dvs. de afaceri Pasul 3
    3. Actualizați-vă rapoartele financiare. De asemenea, va trebui să trimiteți rapoarte financiare celor mai creditori. Asigurați-vă că ați creat următoarele și că informațiile sunt actualizate:
  • Semnat Situații financiare personale de la orice proprietar semnificativ al afacerii. În general, veți avea nevoie de o declarație financiară personală de la oricine deține mai mult de 20% din afacere.
  • Bilanț pentru afaceri. Acesta este instantaneul afacerii dvs. și conține informații despre active, datorii și echitatea proprietarului.
  • Adeverinta de venit. Acest document vă arată profitabilitatea afacerii dvs. în timpul unei anumite perioade de timp.
  • Fluxul de numerar analiză.
  • Imagine intitulată Finanțarea Pasul dvs. de afaceri 4
    4. Examinați istoricul dvs. de credit. Cu excepția cazului în care afacerea dvs. este stabilită, o bancă nu va împrumuta afacerii. În schimb, ei vor împrumuta pe baza istoriei dvs. personale de credit. Examinați istoricul dvs. de credit și curățați orice erori înainte de a aplica pentru împrumuturi.
  • Eroriile comune includ soldurile inexacte, limitele de credit greșit și conturile enumerate inexact ca în mod implicit sau colecții.
  • Erori de litigiu online sau scriind o scrisoare către Biroul de Credit care are eroarea. Comisia de Comerț Federal are o scrisoare de eșantion pe care o puteți utiliza.
  • Imagine intitulată Finanțarea dvs. Pasul 5
    5. Găsiți garanția pentru a angaja. Ar putea fi mai ușor să obțineți un împrumut garantat care este susținut cu activele angajate ca garanție. Dacă vă implicit pe împrumut, creditorul dvs. poate profita de active. Din cauza acestei protecții adăugate, băncile ar putea necesita garanții dacă nu aveți o istorie de credit stabilită.
  • Puteți angaja o varietate de active ca garanție. De exemplu, puteți să vă angajați vehiculul, acasă, echipamentul sau alte active. Discutați cu băncile despre cerințele lor specifice.
  • Documentați complet starea și valoarea garanției dvs. De exemplu, este posibil să aveți nevoie să vă evaluați garanția.
  • Imagine intitulată Finanța dvs. de afaceri Pasul 6
    6. Comparați împrumuturile. După ce trimiteți o cerere, creditorul ar trebui să decidă dacă vă va aproba. În general, durează două până la patru săptămâni pentru a auzi înapoi. Dacă ați aplicat la mai mult de un creditor, atunci ar trebui să comparați detaliile împrumutului:
  • Rata dobânzii. Aflați ce procent va fi perceput anual la împrumut.
  • Taxe. Este posibil să trebuiască să plătiți o taxă de origine sau alte taxe. Citiți imprimarea fină pentru a afla taxele percepute.
  • Penalitatea de plată anticipată. Dacă doriți să vă plătiți mai devreme împrumutul, atunci unii creditori s-ar putea lovi cu o taxă pentru privilegiul.
  • Durata rambursării. Verificați cât timp trebuie să rambursați împrumutul. În general, cu atât mai mult împrumutul, cu atât mai puțin veți plăti în fiecare lună. Cu toate acestea, suma totală pe care o plătiți va fi mai mare.
  • Imagine intitulată Finanțarea Pasul dvs. de afaceri 7
    7. Trimiteți-vă aplicația. Furnizați toate informațiile solicitate și verificați dublu că este exactă. Dacă aveți întrebări, contactați ofițerul de creditare cu care ați lucrat. Trimiteți aplicația dvs. cu toate documentele justificative și păstrați o copie pentru înregistrările dvs.
    • Metoda 2 din 3:
    Atragerea investitorilor
    1. Imagine intitulată Finanțarea dvs. Pasul 8
    1. Identificați cine să vizeze ca investitori. Puteți vinde acțiuni de proprietate în afacerea dvs. pentru a strânge bani. Începeți prin identificarea pe care o vizați. Investitorii vin în diferite forme și dimensiuni.
    • Parteneri. S-ar putea să doriți să aduceți un partener. Dacă da, puteți converti singurul dvs. proprietar într-un parteneriat. În mod ideal, partenerul dvs. ar trebui să aducă abilități de care aveți nevoie, cum ar fi experiența cu vânzările, marketingul sau dezvoltarea produsului.
    • Publicul larg. Companiile publice vinde acțiuni publicului larg. Dacă sunteți interesat de această abordare, trebuie să vă întâlniți cu un avocat de valori mobiliare pentru a discuta despre opțiunile dvs. "Publicul public" este un proces lung și necesită depunerea multor forme cu comisionul de valori mobiliare și de schimb.
    • Indivizi bogați. Adesea numit "Angel Investors", mulți indivizi bogați vor investi în întreprinderile start-up. În schimb, investitorul solicită un loc pe consiliul de afaceri sau implicarea în afacerile de zi cu zi.
    • Firme de capital de risc. Unii investitori aleg să lucreze prin firme de capital de risc, pe care companiile de cercetare și să aleagă care să investească. Aceasta este o formă activă de investiții. Firma va dori puterea decizională în afacerea dvs. în schimbul investițiilor. Cu toate acestea, ei lucrează îndeaproape pentru a vă ajuta să crească afacerea.
  • Imagine intitulată Finanțarea dvs. Pasul dvs. 9
    2. Înțelegeți beneficiile și negativul creșterii capitalului capitalului propriu. Prin vânzarea unei părți din afacerea dvs., aveți acum un nou proprietar care are dreptul la o parte din profituri pe o perioadă nedeterminată. De asemenea, vor avea acces la cărțile dvs. și probabil dreptul de a vota în materie de afaceri.
  • În funcție de afacerea dvs., este posibil să fie necesar să renunțați mai mult de 50% din compania dvs., ceea ce vă va face să pierdeți controlul.
  • Cu toate acestea, dacă afacerea dvs. nu reușește, atunci nu le va datora bani.
  • Ar trebui să comparați cu atenție ridicarea de bani în acest fel cu celelalte opțiuni. De exemplu, dacă scoateți un împrumut, atunci nu trebuie să vă faceți griji cu privire la un nou proprietar.
  • Imagine intitulată Finanțarea dvs. Pasul 10
    3. Căutați investitori. Nu este ușor să găsești investitori care ar putea fi interesați de afacerea dvs. Unii investitori urmăresc doar oportunități în anumite industrii, iar unii au nevoie de faptul că ați ridicat șase cifre pe cont propriu înainte de a vă va arăta. Cu toate acestea, puteți obține mingea de rulare prin căutarea potențialilor investitori în următoarele moduri:
  • Uită-te online. Căutați "Investitor" și industria dvs. Vizitați site-urile lor pentru a găsi mai multe despre tipurile de companii pe care le investi.
  • Contactați Camera locală de Comerț. Comunitatea dvs. de afaceri locală ar putea avea conduceri pe care vă pot oferi. De asemenea, centrul local de dezvoltare a afacerilor locale ar putea cunoaște investitorii locali.
  • Căutați directorul SBIC. SBA conduce programul de investiții de afaceri mici și licențe fonduri private de investiții. Puteți găsi directorul aici: https: // Sba.GOV / SBIC / Finanțare-Your-Business / Directory-Sbic-licențiați.
  • Utilizați un broker de capital de afaceri. Acești brokeri au rețele de potențiali investitori pe care vă pot potrivi. Puteți găsi un broker de capital de afaceri vorbind cu contabilul sau avocatul dvs.
  • Imagine intitulată Finanțarea dvs. Pasul dvs. 11
    4. Creați o prezentare câștigătoare. Planul dvs. de afaceri va fi coloana vertebrală a prezentării dvs. Investitorii vor dori să vadă că aveți un produs sau un serviciu atractiv și sunteți bine poziționați pentru creștere. Cu toate acestea, o prezentare convingătoare va trebui să depășească planul dvs. de afaceri.
  • Asigurați-vă că vă puteți rezuma afacerea într-o singură propoziție. Aceasta este o provocare, dar vă va forța să identificați ceea ce este unic despre afacerea dvs.
  • Cercetați-vă investitorilor. Încercați să creați o legătură personală cu investitorul în primele câteva minute.
  • Afișați-vă produsul sau serviciul. Dacă creați produse, aduceți un eșantion pentru a arăta investitorului. Dacă furnizați servicii, atunci creați un videoclip scurt care arată ceea ce faceți. Doriți să vă asigurați că investitorul poate vedea de fapt afacerea dvs. în acțiune.
  • Imagine intitulată Finanțarea afacerii dvs. Pasul 12
    5. Trece prin due diligence. Investitorii potențiali sunt în detaliu orice companie pe care o iau în considerare. În consecință, veți trece printr-un proces de due diligence în cazul în care investitorul va arăta detaliat la produsul, serviciile, piața și echipa de management.
  • Dacă le place ceea ce văd, ei vor crea o foaie care descrie termenii și condițiile investiției lor.
  • În funcție de valoarea investiției potențiale, ar trebui să luați în considerare lucrul cu un avocat în timpul procesului de due diligence.
    • Metoda 3 din 3:
    Folosind alte opțiuni
    1. Imagine intitulată Finanțarea dvs. Pasul dvs. de afaceri 13
    1. Căutați finanțarea comenzii de achiziție. Dacă vă revindeți bunurile, atunci ați putea avea nevoie de un împrumut pentru a vă plăti furnizorii. În special, ar putea necesita o mare ordine să faceți investiții suplimentare în compania dvs. Cu finanțarea comenzii de achiziție, compania de finanțe va plăti direct furnizorului.
    • Acest tip de finanțare funcționează numai dacă marca dvs. este suficient de mare. Veți avea nevoie de o marjă de profit brută de cel puțin 30%.
    • Puteți contacta o companie de finanțare despre acest tip de finanțare.
  • Imagine intitulată Finanța dvs. Pasul dvs. 14
    2. Obțineți un avans împotriva facturilor dvs. "Factoring" este o tehnică de finanțare în care aveți un avans împotriva facturilor dvs. Dacă clienții dvs. sunt lentă să plătească, atunci factoring vă poate oferi numerarul de care aveți nevoie. Puteți obține imediat aproximativ 80% din valoarea facturii. Când clientul dvs. plătește în cele din urmă, primiți restul mai puțin orice taxă percepută.
  • Veți fi calificat numai dacă clienții dvs. au credit bun. De exemplu, clienții comerciali guvernamentali sau reputați sunt cei mai buni.
  • Efectuați cercetarea înainte de a lucra cu o companie de factoring. Întrebați dacă lucrează cu întreprinderile de dimensiunea dvs. și întrebați despre experiența lor. Verificați, de asemenea, dacă au un minim pe care trebuie să-l factor.
  • Imagine intitulată Finanța dvs. de afaceri Pasul 15
    3. Adresați-vă prietenilor sau familiei pentru un împrumut. Oamenii care știu că puteți împrumuta și bani pentru a vă finanța afacerea. Aceasta este probabil o opțiune ideală dacă împrumutați o mică sumă de bani.
  • Abordați familia cu seriozitatea pe care o veți face o bancă. Explicați de ce aveți nevoie de bani și cum intenționați să îl plătiți înapoi.
  • Luați în considerare plata interesului dvs. de creditor. Acest lucru va arăta, de asemenea, că sunteți serios și nu căutați bani în plus pentru a cheltui pe lux.
  • Scrie un a Promisory Notă și semnați-l. Acest lucru vă va lega contractual pentru a plăti banii înapoi.
  • Imagine intitulată Finanța dvs. Pasul dvs. 16
    4. Retrage bani din contul dvs. de pensionare. Puteți finanța o start-up sau o afacere existentă utilizând IRA sau un cont de 401 (K) al angajatorului anterior. Trebuie să vă răsturnați fondurile curente într-un plan de pensionare creat pentru afacere. Planul utilizează apoi veniturile pentru a cumpăra stoc în corporație.
  • Aceasta este o procedură complicată și ar trebui să angajați o firmă de finanțare pentru a vă ajuta cu procesul. Verificați cât de mult taxele companiei și dacă acestea percep o taxă de consultanță lunară.
  • De asemenea, gândiți-vă cu atenție înainte de a utiliza economiile de pensionare pentru a vă finanța afacerea. Ai alocat acești bani pentru a vă sprijini când vă retrageți. Dacă afacerea dvs. se îndoaie, atunci veți pierde aceste economii.
  • Imagine intitulată Finanța Pasul dvs. de afaceri 17
    5. Utilizați un card de credit. În funcție de cantitatea de bani aveți nevoie, ați putea utiliza un card de credit. Cardurile de credit reprezintă o opțiune bună dacă puteți obține o rată introductivă de 0% timp de 12 luni sau mai mult. Amintiți-vă următoarele sfaturi pentru cardurile de credit:
  • Asigurați-vă că obțineți un card de credit de afaceri. Doriți să vă păstrați separat afacerea și cheltuielile personale. Dacă le amestecați, atunci se pare că afacerea dvs. nu este într-adevăr o entitate separată, care ar putea să vă rănească dacă afacerea dvs. este structurată ca o LLC sau o corporație.
  • Utilizați cardul cu înțelepciune. Probabil că nu este o idee minunată de a utiliza cardul de credit pentru achiziții mari, cum ar fi echipamentul. În schimb, căutați un împrumut de echipament. Utilizați cardul dvs. de credit în loc de finanțare pe termen scurt, cum ar fi să plătiți cheltuielile de călătorie.
  • Imagine intitulată Finanța dvs. Pasul dvs. de afaceri 18
    6. Ridicați bani prin Crowdfunding. Puteți obține finanțare pentru idei unice, cum ar fi scrierea unui scenariu sau finanțarea creării unui album de rap. Creați un cont cu un site Crowdfunding, iar persoanele care vizitează site-ul pot să doneze proiectului dvs.
  • Crowdfunding este doar pentru proiecte mici, discrete, nu finanțare pe termen lung pentru o afacere continuă.
  • Site-urile comune Crowdfunding includ IndieGogo, Rockethub și Peerbackers. Vizitați aceste site-uri și citiți termenii și condițiile lor.
  • Imagine intitulată Finanțarea afacerii dvs. Pasul 19
    7. Luați un împrumut de capital de acasă. Casa ta poate fi cel mai mare activ pe care îl deții. În consecință, băncile vă vor împrumuta dacă utilizați casa dvs. ca garanție. Puteți obține un împrumut de capital sau o linie de credit de capital de acasă (Heloc), pe care o puteți utiliza pentru a vă finanța afacerea.
  • Cu un împrumut de capital de acasă, obțineți o sumă forfetară și faceți-o în rate lunare egale. În schimb, un heloc acționează ca un card de credit. Utilizați ceea ce aveți nevoie până la o limită și apoi plătiți-o înapoi.
  • Discutați cu un creditor despre termenii și condițiile de a lua un împrumut de acționare la domiciliu sau un heloc. Comparați ratele dobânzilor și cât timp va trebui să plătiți împrumutul.
  • Folosind casa ta ca garanție nu ar trebui să fie prima dvs. opțiune. Dacă afacerea dvs. nu reușește, atunci vă veți pierde casa.
  • Imagine intitulată Finanțarea dvs. Pasul 20
    8. Căutați granturi. S-ar putea să fiți în măsură să obțineți un grant de la guvernul federal, de stat sau local. Unele non-profituri oferă, de asemenea, subvenții întreprinderilor. Granturile sunt adesea acordate pentru a sprijini tehnologiile emergente și sunt în mod obișnuit rezervate întreprinderilor specializate. Granturile nu sunt o opțiune bună pentru majoritatea întreprinderilor.
  • Cu toate acestea, dacă credeți că vă puteți califica, verificați biroul local de dezvoltare a afacerii pentru a vedea ce este disponibil.
  • De asemenea, puteți utiliza instrumentul de finanțare Business din Business, disponibil aici: https: // afaceri.Statele Unite ale Americii.GOV / Finanțare de acces.

    • sfaturi

    Franchise au opțiuni suplimentare de finanțare. De exemplu, francizorul poate fi dispus să vă împrumute bani. Ar trebui să întrebați francizorii dacă acestea extind finanțarea la potențialii francizați.
    Partajați pe rețeaua socială:
    Similar