Cum de a alege cardul de credit potrivit

Cardurile de credit sunt frecvent esențiale pentru multe activități de zi cu zi. Compatibilitatea și recompensele lor potențiale le pot face foarte profitabile pentru cheltuieli atenți. Dar, cu atât de multe cărți diferite de pe piață, poate fi dificil să găsiți un card care funcționează cel mai bine pentru dvs. Alegerea cardului drept este o chestiune de examinare a finanțelor dvs. personale cu atenție, compararea recompenselor și cercetarea pro și contra cartele diferite.

Pași

Partea 1 din 3:
Luând stocul de finanțe
  1. Imagine intitulată Alegeți cartea corectă de credit Pasul 1
1. Determinați scorul dvs. de credit. Cele mai multe dintre cele mai bune cărți necesită un credit bun pentru excelent. Scorul dvs. FICO (termenul se referă la compania care a creat formula pentru determinarea scorului) arată creditorii cât de mult de un risc de credit sunteți. Scorul merge de la 350 la 850, iar cu cât este mai mare scorul dvs., cu atât mai bine. Dacă locuiți în Statele Unite, aveți dreptul de lege la un raport de credit gratuit pe an de la fiecare dintre cele trei companii majore de monitorizare a creditelor, Experian, Equifax și Transunion.
  • Verificați scorul dvs. de credit folosind oricare dintre site-urile de monitorizare gratuită a scorului de credit, cum ar fi Creditkarma și Sesame de credit. Țineți cont doar că aceste site-uri gratuite nu sunt întotdeauna corecte. Cel mai bine este să obțineți raportul dvs. de credit de la o sursă de încredere.
  • Aplicarea pentru prea multe carduri de credit simultan vă poate răni creditul. Prin urmare, faceți cercetări înainte de timp pentru a determina ce carduri pot fi la îndemână pentru dvs.
  • Dacă aveți un credit slab, luați în considerare un card de credit securizat. Aceste carduri necesită de obicei un depozit de securitate, dar pot fi o modalitate bună de a vă reconstrui creditul după un eveniment devastator, cum ar fi blocarea pieței sau falimentului. Ele sunt, de asemenea, bune pentru oameni fără istoric de credit.
  • Imagine intitulată Alegeți cartea de credit potrivită Pasul 2
    2. Determinați dacă este posibil să faceți un echilibru. Dacă trebuie să utilizați cardul pentru una sau mai multe achiziții mari, după care va fi puțin probabil să plătiți imediat soldul, este posibil să fiți mai bine să alegeți o carte cu o rată scăzută a dobânzii. Dacă aveți nevoie să faceți un echilibru, alegerea unei cărți cu o rată mai mică vă va ajuta să evitați acest echilibru să devină prea mare în timp.
  • Cardurile cu rate mai mici ale dobânzilor tind să nu aibă programe bune de recompense. Dar cărțile cu recompense bune au, de asemenea, să aibă rate mult mai mari și sunt cele mai bune pentru persoanele care își plătesc în întregime soldurile în fiecare lună. Luați în considerare transferarea la o carte cu un program mai bun de recompense după ce ați plătit în întregime echilibrul.
  • Imagine intitulată Alegeți cartea de credit potrivită Pasul 3
    3. Aplicați pentru o cartelă de transfer de echilibru dacă doriți să vă consolidați datoria cardului de credit. Dacă aveți în prezent mai multe carduri pe care nu le doriți, este posibil să puteți transfera acele solduri la un card de credit de transfer al soldului. Aceste cărți vin de obicei cu o rată a dobânzii foarte scăzută și sunt bune pentru persoanele care doresc să șterge mai multe solduri de carduri existente.
  • Cardurile de transfer de echilibru sunt în general restrânse la persoanele cu scoruri de credit ridicate.
  • 4. Luați în considerare utilizarea unui card de încărcare. Carduri diferite de cardurile de credit, în principal, în faptul că soldurile lor trebuie să fie plătite integral în fiecare lună. Cu alte cuvinte, nu există nicio opțiune de a transporta un echilibru în luna următoare, prin plata unei sume între plata minimă și echilibrul cardului. Cardurile de încărcare nu au limită de credit, ceea ce înseamnă că acestea pot fi utilizate de cei care se vor califica doar pentru o mică limită de credit de card de credit și cei care nu se califică deloc pentru un card de credit. În acest fel, ele sunt utile pentru reconstruirea creditului.
  • Cu toate acestea, faptul că nu au nici o limită de credit poate fi periculoasă dacă nu vă puteți controla cheltuielile.
  • Orice sold neplătit vine, de obicei, cu o pedeapsă mare în jur de 36% anualizate.
    • Partea 2 din 3:
    Comparând programele de recompense
    1. Imagine intitulată Alegeți cartea de credit potrivită Pasul 4
    1. Aplicați pentru o carte de companie aeriană, dacă zburați foarte mult. Unele cărți oferă mile frecvente cu anumite companii aeriene bazate pe cât de mult cheltuiți. Aceste carduri pot oferi o valoare excelentă, în special pentru călătorii internaționale. Dar ei în general merită doar oamenilor care călătoresc frecvent.
    • Unele cărți pot oferi conversie MILE pentru o singură companie aeriană. Aceste carduri vin de obicei și cu beneficii adăugate atunci când zburați cu acea companie aeriană, cum ar fi o geantă gratuită verificată.
    • Feriți-vă de cărți frecvente-flier care oferă Miles rambursabile pe orice companie aeriană. Aceste cărți vin adesea cu restricții care fac modernizarea la clasa de afaceri sau de primă clasă pentru călătorii internaționale extrem de dificil.
  • Imagine intitulată Alegeți cardul de credit potrivit pasul 5
    2. Luați în considerare obiceiurile dvs. de cumpărături înainte de a alege un card de puncte. Unele cărți oferă puncte ca recompense. Cele mai multe dintre aceste carduri vă oferă puncte pe fiecare achiziție pe care o faceți. Dar cărțile de puncte variază adesea în ceea ce privește cât de multe puncte veți obține pe cumpărare. Această variație depinde de factori precum timpul anului, unde faceți cumpărături și ceea ce cumpărați.
  • Cardurile de puncte vă oferă adesea alegerea de a vă răscumpăra punctele ca numerar, carduri cadou pentru diferite întreprinderi sau ca marfă. Faceți stocul în care aceste puncte sunt răscumpărate pentru a găsi cartea potrivită pentru preferințele dvs.
  • Unele carduri plasează limitele numărului de puncte pe care le puteți câștiga în orice moment. Alții stabilesc date de expirare pe puncte. Asigurați-vă că vă răscumpărați frecvent punctele dacă vă înscrieți pentru una dintre aceste carduri.
  • Imagine intitulată Alegeți cartea de credit potrivită Pasul 6
    3. Aplicați pentru o cartelă de rezervă în numerar dacă nu doriți să faceți față punctelor. Unele cărți oferă bani înapoi în fiecare lună (cel mai bun pe care îl puteți face în mod obișnuit este de aproximativ 2% din fiecare achiziție). Aceste carduri nu oferă recompense, altele decât numerarul, dar dacă nu aveți răbdarea sau timpul pentru a face față punctelor de răscumpărare, cardurile din numerar pot fi extrem de profitabile.
  • Companiile de carduri de credit fac doar bani pe cartelele de numerar prin comisioanele târzii. Prin urmare, aceste cărți tind să vină cu rate deosebit de mari ale dobânzilor. Ar trebui să vă înscrieți doar pentru o cartelă de rezervă în numerar dacă intenționați să plătiți în întregime echilibrul declarației în fiecare lună.
  • Imagine intitulată Alegeți partea dreaptă a cardului de credit Pasul 7
    4. Determinați dacă magazinele dvs. preferate oferă carduri de credit. Unele magazine majore departamente oferă carduri negarantate cu reduceri diferite. Aceste carduri sunt adesea ușor de obținut. Dar, deoarece reducerile sunt de obicei legate de magazin, trebuie să aplicați doar pentru unul dacă faceți cumpărături la acel magazin foarte mult.
  • Magazinul cardurilor de credit oferă adesea rate ridicate ale dobânzii. Dacă vă înscrieți pentru unul, evitați să efectuați un echilibru asupra acesteia.
  • 5. Finanțează o achiziție mare cu o nouă carte. Dacă aveți un scor de credit bun (peste 700), vă puteți califica pentru cardurile de credit cu o perioadă de interes zero introductivă. Acest lucru înseamnă că puteți utiliza cardul pentru o perioadă de timp stabilită în timp ce efectuați un echilibru și nu plătiți niciun interes, cu condiția să plătiți soldul în cadrul perioadei. Această perioadă poate dura între unii și doi ani, în funcție de termenii cardului.
  • De exemplu, ați putea folosi cardul pentru a plăti pentru serviciile dentare sau pentru o altă achiziție mare. Dacă plătiți echilibrul în perioada de dobândă zero, veți fi finanțat în mod eficient achiziția dvs. fără dobândă.
  • Cu toate acestea, dacă nu vă plătiți echilibrul în timp sau să săriți o plată, veți începe să câștigați interesul și poate fi chiar responsabil pentru dobânda acumulată pentru soldul dvs. pe care ați evitat să plătiți în timpul perioadei de dobândă zero.
  • Imagine intitulată Alegeți cartea de credit potrivită Pasul 8
    6. Utilizați foarte mult o cartelă de taxă anuală dacă vă înscrieți pentru unul. Unele cărți vin cu taxe anuale recurente, care pot varia de la 45 de dolari la aproape 100 de dolari pe an. Mulți oameni refuză să se înscrie pentru aceste carduri datorită numărului mare de carduri gratuite de pe piață. Dar aceste carduri vin adesea cu programe generoase de recompense. Dacă utilizați una dintre aceste carduri exclusiv (sau aproape așa), puteți acumula adesea recompense în plus față de taxa anuală.
  • Deoarece afacerea cardului de credit este atât de competitivă, multe companii vor renunța la taxa anuală pentru primul an ca un stimulent.
    • Partea 3 din 3:
    Alegerea unui anumit card
    1. Imagine intitulată Alegeți cartea corectă de credit Pasul 9
    1. Compară oferte Online. Există atât de multe carduri de credit diferite acolo încât alegerea potrivită poate părea copleșitoare. Dar există și mai multe site-uri web, cum ar fi cardurile de credit.COM, Nrdwallet.com, și comparare.com, care vă poate ajuta să comparați ofertele de carduri diferite pe baza finanțelor dvs. De asemenea, ar trebui să factați în ofertele promoționale pe care le puteți primi prin poștă.
  • Imagine intitulată Alegeți cartea potrivită de credit Pasul 10
    2. Acordați atenție bonusurilor de înscriere. Multe companii de cărți vor oferi bonusuri de înscriere lucrative, în special pentru persoanele cu un credit bun. Unul dintre aceste bonusuri poate fi suficient pentru a compensa factorii negativi ca o taxă anuală ridicată sau rată a dobânzii.
  • Bonusurile de înscriere implică de obicei banca, oferindu-vă o mulțime de puncte sau kilometri după ce cheltuiți o anumită sumă de bani în primele câteva luni de utilizare a cardului.
  • Imagine intitulată Alegeți cartea de credit drept Pasul 11
    3. Evitați deschiderea liniilor inutile de credit. Având mai multe linii de credit deschis pot fi bune pentru scorul dvs. de credit, deoarece poate scădea raportul de datorie la credit. Dar având mai multe linii de credit deschise decât folosiți, puteți răni scorul dvs. de credit. Acest lucru este valabil mai ales dacă deschideți prea multe linii de credit prea repede. A face acest lucru face ca arata ca ai nevoie de numerar rapid. Nu vă înscrieți pentru mai multe carduri de credit decât trebuie absolut nevoie.
  • Imagine intitulată Alegeți cartea corectă de credit Pasul 12
    4. Cercetarea modului în care diferitele companii de cărți calculează interesul. Majoritatea cardurilor vor oferi dobânzi bazate pe APR, care reprezintă o rată procentuală anuală. Se referă la rata pe care banca dvs. vă va percepe un echilibru remarcabil la sfârșitul fiecărei luni. Dar companiile de carduri pot calcula APR diferit pe baza obiceiurilor dvs. de cheltuieli sau alți factori. Faceți o cercetare atentă pentru a determina care rată funcționează cel mai bine pentru dvs.
  • În unele cazuri, este mai bine să știți care este rata zilnică a dobânzii pentru o anumită carte. Acest lucru vă poate oferi o idee mai bună despre cât de mult va percepe banca dvs. lunară.
  • Imagine intitulată Alegeți cartea de credit drept Pasul 13
    5. Nu fi grăbit. Doar înscrieți-vă pentru o nouă carte de credit odată ce sunteți sigur că este cea potrivită pentru dvs. Deschiderea în mod repetat și închiderea mai multor carduri în fiecare an poate provoca daune grave scorului dvs. de credit. Întotdeauna amintiți-vă că în cele din urmă, doriți să construiți o istorie de credit stabilă folosind doar cât mai multe linii de credit, după cum aveți nevoie.

    • Video

    Prin utilizarea acestui serviciu, unele informații pot fi împărtășite cu YouTube.
    Partajați pe rețeaua socială:
    Similar