Cum se creează un plan de investiții

Crearea unui plan de investiții viabilă necesită un pic mai mult decât stabilirea unui cont de economii și cumpărarea unor acțiuni aleatorii ale stocurilor. Pentru a structura un plan care este corect, este important să înțelegeți unde vă aflați și ce doriți să realizați cu investițiile. Apoi, veți defini cum să atingeți aceste obiective și veți selecta cele mai bune opțiuni de investiție pentru a le atinge. Vestea bună este că nu este niciodată prea târziu să creați și să implementați un plan de investiții personale și să începeți să creați un ou de cuib pentru viitor.

Pași

Partea 1 din 4:
Evaluând unde sunteți la
  1. Imagine intitulată Scrieți o propunere de grant Pasul 4
1. Selectați o opțiune de investiții adecvată în vârstă. Vârsta dvs. va avea un impact semnificativ asupra strategiei dvs. de investiții.
  • În general, cei mai tineri sunteți, cu atât mai mult riscul pe care îl puteți lua. Asta pentru că aveți mai mult timp să vă recuperați de la o încetinire a pieței sau pierderea de valoare într-o anumită investiție. Deci, dacă sunteți în 20 de ani, puteți aloca mai mult portofoliul dvs. la investiții mai agresive (cum ar fi companiile orientate spre creștere și cu ajutorul companiilor mici, de exemplu).
  • Dacă vă apropiați de pensionare, alocați mai mult portofoliul dvs. la investiții mai puțin agresive, cum ar fi veniturile fixe și companiile cu valoare mare.
  • Imaginea intitulată Prioritizează datoriile Pasul 1
    2. Înțelegeți situația financiară actuală. Fiți conștienți de cât de mult venituri disponibile pe care le aveți la dispoziție pentru a investi. Uitați-vă la bugetul dvs. și determinați cât de mulți bani sunt lăsați pentru investiții ca urmare a cheltuielilor dvs. lunare și după ce ați efectuat un fond de urgență echivalent cu cheltuieli de trei până la 6 luni.
  • Imagine denumită fișierul o extensie pentru impozite Pasul 4
    3. Dezvoltați profilul dvs. de risc. Profilul dvs. de risc determină cât de mult risc sunteți dispus să luați. Chiar dacă sunteți tineri, este posibil să nu doriți să luați multe riscuri. Veți selecta investițiile pe baza profilului dvs. de risc.
  • În general, stocurile sunt mai volatile decât obligațiunile, iar conturile bancare (conturile de verificare și economii) nu sunt volatile.
  • Amintiți-vă, există întotdeauna compromisuri de risc care trebuie făcute. Adesea, când luați mai puțin risc, faceți mai puțin. Investitorii sunt bogat recompensați pentru a lua riscuri semnificative, dar pot, de asemenea, să se confrunte cu pierderi abrupte.
    • Partea 2 din 4:
    Stabilirea obiectivelor dvs
    1. Imagine intitulată Calculați profitul Pasul 6
    1. Stabiliți obiective pentru investițiile dvs. Ce vrei să faci cu banii pe care îi faci din investițiile tale? Vrei să te retragi devreme? Vrei să cumperi o casă frumoasă? Vrei o barcă?
    • Ca regulă de bază, veți dori un portofoliu diversificat, indiferent de scopul dvs. (cumpărarea unei case, economisirea pentru educația colegiului copilului etc.). Ideea este de a lăsa investiția să crească pe o perioadă lungă de timp, astfel încât să aveți suficient să plătiți pentru scop.
    • Dacă obiectivul dvs. este deosebit de agresiv, ar trebui să puneți mai mulți bani în investiție mai degrabă decât să optați pentru o investiție mai riscantă. În acest fel, este mai probabil să vă atingeți obiectivul, mai degrabă decât să pierdeți banii pe care ați investit-o.
  • Imagine denumită fișierul o extensie pentru impozite Pasul 8
    2. Stabiliți o cronologie pentru obiectivele dvs. Cât de curând doriți să vă atingeți obiectivele financiare? Care va determina tipul de investiții pe care le faceți.
  • Dacă sunteți interesat să obțineți o mare rentabilitate a investiției dvs. rapid și sunteți pregătiți să vă asigurați riscul ca puteți vedea, de asemenea, o pierdere mare la fel de repede, atunci veți selecta mai multe investiții agresive care au potențialul de returnare semnificativă. Acestea includ stocuri subevaluate, stocuri de penny și terenuri care ar putea aprecia rapid în valoare.
  • Dacă sunteți interesat să construiți averea încet, veți selecta investiții care generează o rentabilitate mai lentă a investiției în timp.
  • Imaginea intitulată Get Rich Pasul 19
    3. Determină nivelul de lichiditate pe care îl doriți. A "lichid" activul este definit ca un bun care poate fi ușor convertit în numerar. În acest fel, veți avea acces rapid la bani dacă aveți nevoie de ea în caz de urgență.
  • Stocurile și fondurile mutuale sunt foarte lichide și pot fi convertite în numerar, de obicei într-o chestiune de zile.
  • Imobiliar nu este foarte lichid. De obicei durează săptămâni sau luni pentru a converti o proprietate la numerar.
    • Partea 3 din 4:
    Crearea planului
    1. Imaginea intitulată deveni un milionar Pasul 20
    1. Decideți despre modul în care doriți să vă diversificați. Nu vrei să-ți pui toate ouăle într-un coș. De exemplu: în fiecare lună, ați putea dori să puneți 30% din banii dvs. de investiții în stocuri, alte 30% în obligațiuni și restul de 40% într-un cont de economii. Ajustați acele procente și opțiuni de investiție, astfel încât să fie în concordanță cu obiectivele dvs. financiare.
  • Imaginea intitulată Get Rich Pas 13
    2. Asigurați-vă că planul dvs. este în concordanță cu profilul dvs. de risc. Dacă puneți 90% din venitul dvs. disponibil în stocuri în fiecare lună, atunci veți pierde o mulțime de bani dacă se blochează piața bursieră. Care ar putea fi un risc pe care sunteți dispus să îl luați, dar asigurați-vă că acesta este cazul.
  • Imaginea intitulată negociază o ofertă Pasul 6
    3. Consultați un consilier financiar. Dacă nu sunteți sigur în legătură cu modul de configurare a unui plan în conformitate cu obiectivele dvs. și profilul dvs. de risc, discutați cu un consilier financiar calificat și obțineți un feedback.
  • Imagine intitulată Găsiți un loc de muncă în Dubai Pasul 6
    4. Investigați opțiunile dvs. Există multe conturi diferite pe care le-ați putea folosi pentru un plan de investiții. Familiarizați-vă cu unele dintre elementele de bază și aflați ce funcționează pentru dvs.
  • Configurați un cont de economii de urgență pe termen scurt cu cheltuieli de trai de trei până la șase luni. Este important să aveți acest lucru stabilit pentru a vă proteja dacă se întâmplă ceva neașteptat (pierderea de locuri de muncă, rănirea sau boala etc.). Acești bani ar trebui să fie ușor de accesat în grabă.
  • Luați în considerare opțiunile dvs. pentru economii pe termen lung. Dacă vă gândiți să economisiți pentru pensionare, poate doriți să configurați o IRA sau 401 (k). Angajatorul dvs. poate oferi un plan de 401 (k) în care se vor potrivi cu contribuția dvs.
  • Dacă doriți să începeți un fond de învățământ, gândiți-vă la 529 de conturi de economii și educație (ESA). Câștigurile din aceste conturi sunt libere de impozitul federal de venit, atâta timp cât acestea sunt utilizate pentru a plăti cheltuielile de învățământ calificat.
    • Partea 4 din 4:
    Evaluarea progresului dvs
    1. Imagine intitulată Cumpărați un stoc fără un deplasare Pasul 6
    1. Monitorizați investițiile din când în când. Verificați dacă se efectuează în funcție de obiectivele dvs. Dacă nu, reevaluați investițiile dvs. și determinați unde trebuie efectuate modificări.
  • Imagine intitulată Cumpărați stocurile (pentru începători) Pasul 1
    2. Determinați dacă trebuie să modificați profilul de risc. În general, când îmbătrâniți, veți dori să luați mai puțin risc. Asigurați-vă că ați ajustat investițiile în consecință.
  • Dacă aveți bani în investiții riscante, este o idee bună să le vindeți și să mutați banii la investiții mai stabile atunci când îmbătrâniți.
  • Dacă finanțele dvs. tolerează foarte bine volatilitatea portofoliului dvs., este posibil să doriți să luați și mai mult risc, astfel încât să puteți atinge obiectivele dvs. mai devreme.
  • Imagine intitulată Fii datoria Free Pasul 3
    3. Evaluați dacă contribuiți suficient sau nu suficient pentru a vă atinge obiectivele financiare. S-ar putea să fie cazul că nu puneți suficienți bani de la fiecare salariu în investițiile dvs. pentru a vă face obiectivele. Într-o notă mai pozitivă, ați putea găsi că sunteți mai mult înainte de a vă atinge obiectivele și că puneți prea mulți bani în investițiile dvs. în mod regulat. În ambele cazuri, ajustați-vă contribuțiile în consecință.

    • Video

    Prin utilizarea acestui serviciu, unele informații pot fi împărtășite cu YouTube.

    sfaturi

    Chiar și cel mai bun plan de investiții poate avea nevoie de eliminare ca schimbări în economie sau circumstanțele personale se schimbă într-un fel. Vedeți acele situații ca oportunități de a vă regândi strategia în timp ce vă păstrați în același timp obiectivele superioare în mintea voastră. A face acest lucru va împrumuta direcția activităților dvs. de investiții și facilitează să vedeți imaginea de ansamblu, chiar dacă vă ocupați de ceea ce se întâmplă astăzi.
    Partajați pe rețeaua socială:
    Similar