Cum să verificați 401 (k)

Fiecare plan de pensionare trebuie actualizat la un moment dat. În timp, fondurile pe care le investiți vor funcționa diferit, iar portofoliul dvs. ar putea deveni dezechilibrat. De asemenea, s-ar putea să vă dați seama că plătiți prea mult în taxe și doriți să vă mutați 401 (k). Este întotdeauna o idee bună să vă verificați cel puțin anual IRA. Dacă ați schimbat locurile de muncă, ar trebui, de asemenea, să urmăriți dacă aveți un plan cu un fost angajator pe care l-ați uitat.

Pași

Metoda 1 din 3:
Reechilibrarea 401 (k)
  1. Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (k) Pasul 1
1. Verificați alocarea curentă a activelor. Găsiți cea mai recentă declarație 401 (k) și mergeți la site-ul companiei. Majoritatea ar trebui să vă permită să examinați detaliile dvs. online 401 (K), creând un nume de utilizator și o parolă.
  • Imprimați alocarea curentă a investițiilor dvs. De exemplu, este posibil să aveți 50% în acțiuni, 25% în obligațiuni și 25% în domeniul imobiliar.
  • Aceste clase de active cresc la rate diferite, deci nu fi surprins dacă alocarea curentă nu se potrivește cu modul în care ați alocat contribuțiile dvs. De exemplu, ați fi direcționat 50% din contribuțiile dvs. la acțiuni, dar din cauza cât de repede a crescut piața de capital aproximativ 60% din contul dvs. în acțiuni.
  • Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (k) Pasul 2
    2. Reevaluați toleranța la risc. Nu sunteți obligat să reechilibrați și trebuie să vă așteptați ca piața să fluctueze. În consecință, nu trebuie să reechilibrați dacă aveți un orizont de investiții lungi. În schimb, puteți călări la înălțimi și minime. Cu toate acestea, ați putea dori să reechilibrați dacă toleranța dvs. de risc sa schimbat.
  • Când v-ați înscris pentru 401 (K), ați fi luat un test pentru a vă determina toleranța la risc. Dacă puteți tolera un risc ridicat, probabil că ați plasat majoritatea contribuțiilor dvs. în acțiuni, inclusiv stocuri de piață străine sau emergente. Cu toate acestea, dacă aveți o toleranță la risc mai mică, probabil ați investit în obligațiuni pe termen scurt, conturile pieței monetare și certificatele de depozit.
  • Luați din nou testul sau programați o întâlnire cu un consilier al planului de pensionare.
  • Imagine intitulată Verificați 401 (k) Pasul 3
    3. Schimbați contribuțiile viitoare. Dacă continuați să contribuiți la 401 (k), trebuie să decideți dacă doriți să vă schimbați contribuțiile. De exemplu, dacă doriți să reduceți riscul, puteți contribui mai mult la obligațiuni sau la un fond de pe piața monetară.
  • Amintiți-vă că schimbarea contribuțiilor dvs. nu va schimba soldul curent al contului dvs. De exemplu, dacă doriți să reduceți expunerea la acțiuni, va trebui să transferați bani din acest fond.
  • Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (k) Pasul 4
    4. Transferați bani între fonduri. Uită-te la cât de mulți bani se află în fiecare fond de investiții. De exemplu, s-ar putea să aveți prea mult în acțiunile mici de cap. Puteți să vă reechilibrați 401 (k) prin mutarea banilor din acest fond și într-un alt fond.
  • Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (k) Pasul 5
    5. Luați în considerare rebalanțarea automată. Puteți reechilibra automat dacă utilizați fonduri de viață, care sunt numite și "fonduri de dată țintă."De-a lungul timpului, alocarea încet schimbă pentru a reflecta o schimbare de concentrare de la căutarea creșterii la păstrarea principală.
  • Puteți alege un fond de viață bazat pe numele său. De exemplu, un fond numit "Fund 2040" este potrivit pentru persoanele care anticipează penedarea în 2040.
  • Desigur, trebuie să faceți o cercetare adecvată înainte de a investi într-un fond de viață. Aflați taxele, performanța istorică și nivelul de risc.
    • Metoda 2 din 3:
    Mutarea 401 (k)
    1. Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (K) Pasul 6
    1. Verificați comisioanele. Plătiți o varietate de taxe pentru ca o companie să ruleze planul dvs. 401 (k), iar aceste taxe mănâncă în întoarcerea dvs. În consecință, trebuie să vă revizuiți taxele pentru a vedea că sunt rezonabile. Taxele sunt deosebit de ridicate pentru angajații mici de afaceri, deoarece planurile mici sunt scumpe.
    • Comparați taxele dvs. la media industriei folosind directorul de evaluare a luminurilor. Dacă plătiți prea mult, atunci ați putea dori să vă mutați 401 (k).
    • Dacă sunteți un ex-angajat, atunci s-ar putea să fiți perceput taxe mai mari decât angajații actuali și ați putea salva prin rularea 401 (k) într-un IRA.
  • Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (k) Pasul 7
    2. Plângeți la resursele umane despre taxe mari. S-ar putea să vă puteți convinge angajatorul să schimbe brokerul cu care lucrează, ceea ce vă poate reduce comisioanele. Afișați-vă HR cercetarea arătând cât de mult plătiți comisioane și îndreptați-le în direcția brokerilor ale căror taxe sunt mai mici.
  • Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (k) Pasul 8
    3. Verificați varietatea fondurilor de investiții. În general, un 401 (k) oferă opțiuni limitate pentru investiții. Media 401 (k) oferă doar 20 de fonduri. Un IRA, prin contrast, este ca un cont de brokeraj, deci aveți mai multe opțiuni de investiție. Decideți dacă acest lucru este important pentru dvs.
  • Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (k) Pasul 9
    4. Verificați dacă puteți răsturna fondurile. S-ar putea să fiți capabil să răsturnați un 401 (k) dacă ați părăsit slujba. În această situație, puteți răsturna fondurile la o ira. S-ar putea, de asemenea, să le puteți roti într-un nou 401 (k), dar ar trebui să verificați cu administratorul planului.
  • Există multe avantaje pentru a vă rula peste 401 (k). Puteți profita de comisioanele mai mici și de opțiunile mai mari de investiții. De asemenea, va fi mai ușor să urmăriți documentele prin combinarea conturilor de pensionare.
  • Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (K) Pasul 10
    5. Rotiți-vă într-o ira. Vă puteți răsturna într-un IRA existent sau deschideți unul. Magazin în jurul valorii astfel încât IRA să aibă taxe scăzute și opțiunile de investiție pe care le doriți. Pentru a transfera fondurile, trebuie să contactați administratorul planului dvs. 401 (k) și să le oferiți detaliile despre IRA. Cereți o "răsturnare directă."
  • Obțineți întotdeauna un rollover direct, astfel încât banii să nu atingă niciodată mâinile și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la impozite.
  • Luați în considerare dacă o IRA tradițională sau o IRA Roth este potrivită pentru dvs. De exemplu, orice contribuție la o IRA tradițională sunt eligibile pentru o deducere imediată a impozitului și veți plăti impozite atunci când vă retrageți. Un IRA tradițional este minunat dacă sunteți într-un suport de impozitare mai mare decât vă anticipați la pensionare. Cu toate acestea, cu o Roth Ira, plătiți impozitele pe contribuțiile dvs. și primiți distribuții fără taxe. O ROTH IRA este ideală dacă anticipați că sunteți într-un braț de venit mai mare la pensionare.
    • Metoda 3 din 3:
    Găsirea unor conturi vechi 401 (k)
    1. Imagine intitulată Verificați-vă 401 (k) Pasul 11
    1. Faceți o listă de unde ați lucrat. Este ușor să uitați de conturile de pensionare. Unii angajatori vă înscriu în mod automat în ele, deci dacă nu vă uitați la eticheta dvs. îndeaproape, ați uitat dacă aveți un cont. Notați fiecare loc pe care l-ați lucrat în viața voastră.
  • Imagine intitulată Verificați-vă 401 (k) Pasul 12
    2. Contactați-vă vechii angajatori. Trebuie să le sunați și să le cereți să verifice înregistrările planului pentru a vedea dacă ați participat vreodată la 401 (k). Arata online sau intr-o carte telefonica pentru a gasi numarul.
  • Fiți pregătiți să vă împărtășiți numărul dvs. de securitate socială, astfel încât vechea angajator să vă poată privi.
  • Imagine intitulată Verificați-vă 401 (k) Pasul 13
    3. Sunați administratorul planului. De-a lungul anilor, întreprinderile se închid sau se îmbină cu alte întreprinderi, astfel încât să nu știți cum să găsiți angajatorul dvs. În această situație, va trebui să contactați administratorul planului. Încercați să găsiți o înțelegere veche cu numele administratorului pe acesta.
  • Dacă asta nu funcționează, contactați vechii colegi. Întreabă-le dacă au informații despre 401 (k) pe care vechiul tău angajator le-a oferit. Acestea ar putea să vă ofere un număr de telefon pentru administratorul planului.
  • De asemenea, puteți căuta administratorul planului pe un site web, cum ar fi BrightScope.com sau freeerisa.COM. Angajatorii cu planuri 401 (k) trebuie să depună formularul 5500 anual. Puteți căuta angajatorul dvs. după nume și obțineți informațiile de contact pentru administratorul planului.
  • Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (K) Pasul 14
    4. Verificați Registrul Național. Dacă ați abandonat contul dvs. de pensionare, atunci angajatorul dvs. vă poate căuta. Consultați registrul național al beneficiilor de pensionare nerevendicate. Puteți căuta gratuit utilizând numărul dvs. de securitate socială.
  • Imagine intitulată Verificați dvs. 401 (k) Pasul 15
    5. Căutați baza de date Abandoned Plan. U.S. Departamentul de Muncă menține o listă de planuri de pensionare care au fost deja închise sau sunt în curs de închidere. Puteți căuta la baza de date a planului abandonată aici: https: // Askebsa.Dol.Gov / AbandonedPlansearch /. Obțineți informațiile de contact pentru administratorul de terminare calificat și apelați.
    • Partajați pe rețeaua socială:
    Similar